11月20日，20万元购买农业银行股票，现金分红能否超过存款利息？

农业银行是我国的四大行之一，最近刚发布2023年第三季度财务报告，同时在第三季度发放了现金红利。
2023年1-9月农业银行的营业收入为5334亿元，归属于母公司的净利润达到了2074亿元，营业净利率接近40%，高利润率为高分红提供了保障，农业银行的散户股东不少。与此同时，农行分布在全球的网点众多，不少储户在农行存钱，那么到底是投资股票吃分红划算还是在农业银行存钱获得的利息更高呢？本文将以20万元为例计算两种不同理财方式下的年收益。


20万元存入活期存款，利息是多少？
农业银行的活期存款年化利率为0.2%，20万元存入活期存款一年的利息收益为：20万*0.2%*1=400元
活期存款的利息收益很低是由于存款的年化利率太低造成的，大部分时候我们不会主动选择活期储蓄但会被动导致这种情况的发生。比如，一笔刚发放的工资没有及时办理定期或者其它投资，或者提前支取20万元的定期存款、大额存单等都是按照活期计算利息的。


20万元存入定期存款，利息是多少？
农业银行的定期存款根据期限不同分为六大类，期限越长年化利率越高，但相比于前几年均下降了不少，尤其是期限较长的定期存款利率下降得更多，究其原因与贷款利率下降有关，银行收到的钱少了，只能从存款端下手，减少支出成本。
1.农业银行三个月定期存款
年化利率为1.25%，20万元存入后三个月到期，反复存取四次累计获得的利息为：20万*1.25%*1=2500元
2.农业银行六个月定期存款
年化利率为1.45%，20万元存入后六个月到期，反复存取两次累计获得的利息为：20万*1.45%*1=2900元


3.农业银行一年定期存款
年化利率为1.55%，20万元存入一年后正好到期，可以获得的利息为：20万*1.55%*1=3100元
4.农业银行两年定期存款
年化利率为1.85%，20万元存入后两年后到期，需要先计算累计利息再换算成一年的利息：20万*1.85%*2=7400元，每一年的平均利息为3700元。


5.农业银行三年定期存款
年化利率为2.2%，20万元存入后三年后到期，需要先计算累计利息再换算成一年的利息：20万*2.2%*3=13200元，每一年的平均利息为4400元。
6.农业银行五年定期存款
年化利率为2.25%，20万元存入后五年后到期，需要先计算累计利息再换算成一年的利息：20万*2.25%*5=22500元，每一年的平均利息为4500元。


20万元存入大额存单，利息是多少？
农业银行大额存单的起存点为20万元，年化利率比同期限的定期存款要高一些，资金量达到门槛金额后可以考虑购入大额存单。除了收益率更高外大额存单是可以整体转让的，如果有提前使用资金的需求可以转让给其他投资者，好处是不会像定期存存款那样损失全部利息。
1.农业银行一个月期和三月期大额存单
这两种类型的大额存单年化利率均为1.6%，购入20万元，一年后的利息为：20万*1.6%*1=32800元


2.农业银行六个月期大额存单
六个月期限的大额存单年化利率为1.8%，20万元购入两次后满一年，到期后获得的利息为：20万*1.8%*1=3600元
3.农业银行一年期大额存单
一年期限的大额存单年化利率为1.9%，20万元购入一年到期后获得的利息为：20万*1.9%*1=3800元
4.农业银行两年期大额存单
两年期限的大额存单年化利率为2.15%，20万元购入两年到期，先计算累计利息再转换为一年利息：20万*2.15%*2=8600元，每一年的平均利息为4300元
5.农业银行三年期大额存单
三年期限的大额存单年化利率为2.65%，20万元购入三年到期，先计算累计利息再转换为一年利息：20万*2.65%*3=15900元，每一年的平均利息为5300元


不存钱买入农业银行股票，每年的现金分红有多高？
前文说过农业银行每年都会分红，而且分红金额越来越高，查询农业银行近五年的分红可知2018年至2022年的现金分红政策如下：
2019年：每十股分红1.739元
2020年：每十股分红1.819元
2021年：每十股分红1.851元
2022年：每十股分红2.068元
2023年：每十股分红2.222元


假设下次分红按照今年的标准，即每十股分2.222元，20万元按照农业银行当下每股3.62元左右的价格计算可以购买55200股（一手至少100股），一年能够拿到的分红总额为12265.44元，年投资回报率为6.13%，哪怕比年化利率最高的三年期大额存单还要高出很多。难怪有人将长期投资农业银行的股票作为投资理财的手段，替代存款。
当然，这么做是存在一定风险的，尤其是中短期内（5-10年以内），股票的价格每天都在波动，哪怕像农业银行这种较为稳定的上市公司，一年下来的股价累计涨跌幅可能超过10%。如果本金亏损6.13%以上，那么综合来看账面其实是亏损的，这是需要引起谨慎的地方。
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