兴业实践：以数字金融服务“数字中国”

“没想到在兴业贷款会用到卫星，不仅贷款快还能监测茶叶生长状况。”近日，福建省安溪刘金龙茶业有限公司负责人高兴地说。今年，该公司通过兴业银行卫星遥感应用系统建立的“种植流”模型，获得了兴业银行泉州分行发放的240万元贷款，解决了企业茶叶收储资金难题。
安溪是铁观音乌龙茶之乡，以往这里的茶农、茶企与其他农业产业经营者一样，由于缺少抵质押物、资产价值难评估，银行与经营者之间信息不对称等，导致金融服务需求得不到满足，面临贷款难、贷款慢、贷款贵等难题。
去年底，兴业银行上线卫星遥感应用系统，以此为支撑构建了“种植流”模型，建立作物种植画像，为“三农”客户融资风险评估和精准授信，增加了可信数据源，有效缓解了上述难题。这样的创新，只是近年来兴业银行在数字金融领域探索实践的“冰山一角”。
“数字兴业”的探索，最早要追溯到20多年前。当时福建着眼抢占信息化发展制高点，作出了“数字福建”建设部署。兴业银行作为“节点单位”，依托“数字福建”建设，首次规划建设内部信息网站，并建设了该行历史上第一个管理信息系统——行长查询系统。
20多年来，得改革创新风气之先的兴业银行，始终秉承“科技兴行”基本方略，积极拥抱数字化发展潮流，从国内最大的商业银行信息系统提供商之一，到获批成为第10家数字人民币指定运营机构，发布兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”，将金融服务融入更多生产生活场景，探索构建数字金融服务新模式、新生态。
“数字中国”上升为国家战略，数字化转型已成为银行高质量发展的必答题。这其中，金融科技发展从“立柱架梁”迈入“积厚成势”新阶段的兴业银行，在不断给客户带来更普惠、更高效、更优质服务中，开拓出自身发展新空间。
“通过生物资产抵质押融资平台把畜牧养殖业主的‘动产’变成‘不动产’，通过‘技术流’评价体系衡量企业科技创新价值，帮助企业化技术资产为‘资金流’……在兴业银行不断探索数字金融新模式的实践中，客户和金融机构的诸多难题逐渐一一得到解决。”兴业银行金融科技研究院有关负责人说。
不仅如此，通过不断深化金融与科技融合，兴业银行还在服务实体经济、发展普惠金融、推进共同富裕，以及维护客户资金安全等方面，构筑更加广泛的“数字兴业”格局。
福建是民营经济大省，中小企业多，但长期面临银企信息不对称的融资难瓶颈。由兴业银行负责建设运营的福建“金服云”平台，以政务数据为基础、企业经营数据为核心、**数据为补充，通过大数据为企业画像、智能匹配融资需求与供给，帮助企业实现融资“网上办、掌上办、马上办”。目前已累计解决企业融资需求超过2100亿元。
园区是经济发展的重要载体。近年来，兴业银行还自主开发上线园区金融生态服务平台，先后与全国88家园区签约搭建“产业大脑”模块，搭建数据中心、产融对接平台等数字金融基础设施，助力园区高质量发展。
金融科技是抚平城乡金融服务鸿沟，助力乡村振兴的重要手段。近年来，兴业银行自研光伏发电可监测可计量的光伏服务平台，通过光伏贷款建造光伏电站助农增收；依托“金服云”平台探索“金融+科特派”服务新模式，促进农业科技成果转化；依托银银合作平台，聚合同业金融力量，将更多优质金融产品服务从城市送到乡村。
“数字金融，安全为基。我们还积极打造安全银行，守牢人民群众的‘钱袋子’。”兴业银行科技管理部有关负责人介绍，兴业银行的智能反欺诈平台，运用业内领先的“批流一体”框架和“流立方”引擎，每天24小时以每秒3万笔的处理能力智能识别和拦截金融诈骗。仅今年上半年该平台就拦截涉诈资金3.8亿元。
“在数字时代数字化转型不是金融业的选择题而是必答题。”兴业银行董事长吕家进说，如今兴业银行已将数字化转型作为生死存亡之战，不断加大投入力度。
记者了解到，当下兴业银行形成了涵盖数字化转型委员会、科技管理部、数据管理部、安全保卫部、金融科技研究院、兴业数金公司等完备的科技组织架构体系；金融科技投入逐年上升，去年投入占营业收入比重升至3.71%，科技人才队伍增加到近7000人。
吕家进表示，兴业银行将继续秉承“科技兴行”方略，加大科技投入、实施科技人才万人计划；探索数字金融服务新模式、新生态，“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”，更好服务“数字中国”建设，为推进中国式现代化注入金融新动能。（□记者 秦宏 福州报道）
（经济参考报）