中国工商银行上海市分行：创新科技金融服务模式 助力上海国际科创中心发展

科技金融位居金融服务实体经济的“五篇大文章”之首，是商业银行最先要应对的必答题。作为国有大行，中国工商银行上海市分行是推进上海国际科创中心功能升级的主力军之一，为科技企业注入金融力量。面对科技与产业变革的新机遇，工行上海市分行持续完善金融支持科技创新体系，加快推进高质量金融服务供给，助力科技创新资源整合，以科技金融赋能新质生产力。
以“科创”为引领，布局专业化经营
2018年，随着科创板宣布推出，工商银行在上海组建了总行级的科创企业金融服务中心，全面开启科创金融专业化经营。
科创企业金融服务中心为一批科创企业和重大科技项目提供金融支持，集专业经营、派驻审批、产品创新、生态建设为一体，逐步探索出“五专四全三中心”的发展战略，即“专营架构、专业团队、专项机制、专属产品、专有基金”“全周期、全主体、全产品、全球化”以及“张江分中心、自贸新片区分中心、漕河泾分中心”。2023年末，工行上海科创企业金融服务中心正式更名为科技金融中心。
经过多年不断实践创新，这一战略为上海科创中心建设持续助力，取得了显著的成效。2024年年底，该行科技型企业融资规模突破1700亿元，规模同业第一，其中集成电路、生物医药、人工智能贷款规模占比近40%；累计服务科创企业近万户，除了支持重大科技项目外，还相继服务和扶持了一大批“卡脖子”关键领域的“硬核”科创企业从初创到壮大；根据上海市产业技术创新大会上发布的《2023上海硬核科技企业TOP100榜单》，工行上海市分行已覆盖了80%的科创企业。
以“五专”为基础，打造适应性体系
“专营架构、专业团队、专项机制、专属产品、专有基金”紧密衔接、相互支撑的“五专”体系，是工行上海市分行科创战略发展的基础。
在专营架构上，经过持续探索，工行上海市分行已逐步探索出一条对标国家战略、适应上海区域特点的“1+3+N”专业化经营架构。“1”是指一个总行级科技金融中心，负责全行科技金融业务的牵头管理、产品研发，以及对分中心的业务指导、系统管理等；“3”是指2023年挂牌设立的3家科技金融分中心，分别为张江科技金融分中心、漕河泾科技金融分中心和自贸新片区科技金融分中心；“N”是指多家科技重点机构，开展科技型企业特色金融服务。
在专业团队上，工行上海市分行坚持创新驱动，以科技金融中心为引领，设立了聚焦集成电路、生物医药、人工智能等行业的专营团队。
在专项机制上，工行上海市分行常态化从技术能力、核心团队、行业趋势等指标分析应用科创企业专属评级和授信模型，构建“外部专家+内部评审”协同机制，探索实施派驻制审查的机制，多措并举解决对科创“看不懂”“不敢贷”的信贷“痛点”。
在专属产品上，工行上海市分行创新专属产品满足科创类企业多样化的金融需求，打造了“兴科贷”产品体系，形成了覆盖全生命周期的科创企业产品库。
在专有基金方面，工银资本旗下“上海工融科创私募基金”成为同业首只银行系纯股权基金。而围绕武岳峰等五大母基金，以及工银资本股权直投基金，为200余家被投企业提供表内外融资、账户管理、跨境金融、个人金融等一系列商行服务，累计授信数十亿元，支持了上市企业以及拟上市企业超60家。如今，多家上市企业市场估值已近千亿元。其中，工银资本作为上海银保监局批复的商业银行系股权基金创新试点项目，总规模达到100亿元，首期10亿元已经完成募资，并掌握了一批“卡脖子”领域关键技术的国家专精特新“小巨人”企业。
此外，工行上海市分行还跨前一步，主动为科技企业客户搭建专属的产业生态链。比如为高端生物制药智能化生产装备制造企业介绍产业下游生物医药企业，对接双方实验器械供需，引荐其加入细胞与基因治疗产业联盟，进一步打通上下游产业链，帮助相关企业拓宽了产业领域；又为工业机器人龙头企业引荐生产线改造服务商，助力其进一步提升智能制造水平……通过赋能科技产业链，工行上海市分行的科技金融大文章更加厚实。
以“四全”为纽带，陪伴企业一起成长
工行上海市分行形成的“全周期、全主体、全产品、全球化”科创金融服务特色，通过充分发挥现有牌照优势、渠道优势、品牌优势以及全球化优势，为科创企业提供了覆盖各维度的完整金融产品和服务系统。
“全周期”金融服务为早期、成长初期、成熟期、转型期等处于不同阶段的科创企业提供相适配的金融产品和服务。从早期股权投资、创业专项贷款到后期营运资金、项目贷款、并购融资等，“总有一款适合企业”。尤其是近期推出的“兴科贷”孵化系列，可进一步增强工行上海市分行服务初创期科创企业的能力并扩大覆盖面。
“全主体”金融服务，指的是聚焦各类科技创新主体金融需求，不仅支持科创企业自身经营以及重大项目产业化需求，也支持海外高层次引进人才、国内优秀人才创新创业金融需求；不仅支持科创企业创业主体，也支持科研院所持续开展技术创新和研发、共性技术平台建设融资需求。
“全产品”金融服务，意味着工行上海市分行面向科创企业提供的金融支持不局限于信贷上的金融服务，还包括股权融资、跨境金融、全球现金管理、供应链平台、产业链对接咨询以及创业者团队个人金融等一系列金融服务和产品。
“全球化”金融服务则充分利用工商银行集团在48个国家和地区拥有428家境外机构的海外布局和服务能力，为企业金融跨境开户、资金池搭建、跨境结售汇、跨境收并购、贷款以及发债等全球一揽子金融服务提供解决方案。
其中，面对科创企业多样化、综合化和复杂化的金融需求，工行上海市分行“以客户为中心”，充分整合和调动总分行、全集团、境内外各类资源，协同总分行相关部门，调动工银国际、工银租赁、工银亚洲以及分支机构等集团内各类资源服务科创企业。例如为某IDC企业在全国建设项目提供授信，联动工银国际加入其港股近百亿港元二次上市承销团并获得重要角色，联动工银亚洲为企业提供募集账户开立、资金托管、跨境资本金汇入及结汇等业务服务。
未来，中国工商银行上海市分行将继续以发展科技金融为抓手和战略，积极调动各类资源，加大对硬核科技、专精特新企业、战略性新兴产业、未来产业等的精准支持，加快释放科技金融中心、分中心的带动示范效应，在上海写好科技金融大文章。