有数说｜存款利率再迎全面下调

融360数字科技研究院监测的数据显示，2023年9月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.648%，6个月期平均利率为1.852%，1年期平均利率为1.988%，2年期平均利率为2.294%，3年期平均利率为2.695%，5年期平均利率为2.624%。
网点定期存款中长期利率大幅下跌
和上个月相比，定期存款各期限平均利率均环比下跌，其中3个月期下跌0.2BP，6个月期下跌0.4BP，1年期下跌8.4BP，2年期下跌18.8BP，3年期下跌22.8BP，5年期下跌25.3BP，中长期存款利率下跌幅度都比较大，且创今年最大单月跌幅。
从不同类型银行利率调整情况来看，国有银行、股份制银行3个月、6个月期存款利率基本没有调整，其他期限均整体下调；城商行、农商行各期限存款利率均下调。1年及以上中长期存款，国有银行、股份制银行利率降幅要大于城商行、农商行。
利率调整之后，目前股份制银行3个月、6个月期存款利率整体水平最高，城商行、农商行1年及以上存款利率水平较高。
大额存单利率整体下调
根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年9月发行的大额存单3个月期平均利率为1.793%，6个月期平均利率为1.987%，1年期平均利率为2.148%，2年期平均利率为2.551%，3年期平均利率为3.048%，5年期平均利率为3.312%。
和上个月相比，大额存单3个月、5年期平均利率上涨，涨幅分别为0.5BP、13BP；其余期限平均利率均下跌，其中6个月期下跌1.2BP，1年期下跌3.3BP，2年期下跌6.2BP、3年期下跌11.5BP，3年期利率降幅最大。
总体来看，大额存单中长期利率下跌趋势也比较明显，基本跟随普通定存利率调整，5年期大额存单发行的银行及产品数量较少，平均利率上涨不代表整体趋势。
从各类银行大额存单利率调整情况来看，9月份国有银行、股份制银行调整情况基本一致，3个月、6个月期平均利率维持不变，1年~3年期平均利率均环比下跌，国有银行整体降幅要大于股份制银行，在各类银行中降幅最大；城商行、农村金融机构大额存单大部分期限利率下跌，中长期利率降幅明显，5年期平均利率略有上涨；外资银行2年及以内期限平均利率略有上涨，3年、5年期平均利率环比下跌。
利率调整之后，城商行各期限大额存单利率均处于领先水平；农村金融机构中长期利率也比较高；股份制银行短期利率较高，中长期利率明显低于地方性银行；国有银行大额存单利率在各类银行中持续垫底，且各国有行之间的利率水平较为一致。
结构性存款收益率持续下降
根据人民银行公布的数据，截至2023年8月末，中资全国性银行结构性存款余额为47268.25亿元，环比小幅下降0.69%，同比下降15.68%，整体来看结构性存款规模仍在持续小幅压降之中。
具体来看，8月份大型银行个人结构性存款规模环比增长0.46%，单位结构性存款规模环比下降1.3%；中小型银行个人结构性存款规模环比下降2.32%，单位结构性存款规模环比增长0.22%。过去一年，大型银行结构性存款规模压降力度要大于中小型银行。
根据融360数字科技研究院不完全统计，2023年9月，银行发行的人民币结构性存款平均期限为117天，较上个月减少10天，近一年结构性存款期限逐渐缩短；平均预期中间收益率为2.51%，环比下降6BP；平均预期最高收益率为2.96%，环比下降18BP。
从不同类型银行来看，9月份，国有银行结构性存款平均期限为91天，平均预期最高收益率为2.95%，环比下降13BP；股份制银行平均期限为120天，平均预期最高收益率为2.91%，环比下降13BP；城商行平均期限为117天，平均预期最高收益率为3.09%，环比上涨13BP；外资银行平均期限为303天，平均预期最高收益率为4.71%，环比下降54BP。
在银行息差压力加大、普通定存利率逐渐下调的背景下，结构性存款收益率也在不断走低，近一年跌势明显。
封面新闻记者 朱珠 董天刚