银行系理财子公司再遭罚！工银理财和中邮理财因多项违法违规累计被罚1050万元！

金融虎讯 10月20日消息，据国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表显示，工银理财有限责任公司和中邮理财有限责任公司因各涉及多项违法违规行为累计遭罚1050万元。其中，工银理财被罚710万元，中邮理财被罚340万元，作出处罚决定的日期为2023年10月18日。
其中，工银理财主要违法违规事实包括：一、通过混同账户归集理财产品收益并支付费用，未做到理财产品之间相分离；二、理财产品未与所投资资产相对应；三、理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定；四、对理财产品投资资产风险管理不到位；五、合作机构管理存在缺陷；六、未按规定披露理财产品净值；七、未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况；八、理财产品信息登记不及时。


中邮理财的主要违法违规事实包括：一、理财产品净值未及时反映底层资产风险；二、未按实际投资收益情况向投资者支付收益；三、首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告；四、与不具备条件的代理销售机构开展业务合作；五、理财产品信息登记不及时；六、理财产品投资资产信息登记不规范；七、理财产品与所投资资产的风险等级不匹配。


据工商银行2023年中报显示，工银理财主要从事理财产品发行、理财顾问和咨询以及监管机构批准的其他业务。6月末，该行理财产品余额17,924.07亿元，其中工银理财理财产品余额15,020.55亿元，均为净值型理财产品。截至2023年6月30日，工银理财总资产202.39亿元，上半年净利润9.69亿元。
工商银行在半年报中曾提到，工银理财坚持平衡、协调、可持续的高质量发展理念，积极回应客户偏好变化，有效应对市场波动，全面融入集团大财富管理体系。不断调优产品结构，保持稳健低波动产品常态化供给，推出「新市民」专属产品和「乡村振兴」主题产品，同业首批发售个人养老金产品，更好满足投资者多元需求。发布「稳、鑫、智、远」品牌体系，全面升级渠道和客户服务，不断优化营销场景和产品申赎效率，切实提升客户投资体验。持续提升资产配置能力和策略专业化精细化水平，现代化产业体系建设、乡村振兴、普惠金融等重点领域投资占比不断提高，准确把握投资机会，产品业绩保持竞争力。工银理财获普益标准2023中国资管行业「金誉奖－卓越理财公司」。
据中国邮储银行2023年中报显示，中邮理财成立于2019年12月18日，注册资本人民币80亿元，该行持股100%。公司经营范围 ：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理 ；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理 ；理财顾问和咨询服务等。截至报告期末，中邮理财资产总额125.65亿元，净资产121.84亿元 ；报告期内，实现营业收入7.39亿元，实现净利润4.48亿元。
邮储银行在半年报中曾提到，2023年是资管新规全面落地翌年，中邮理财始终坚持“稳增长、促改革、控风险、提能力，以高水平引领高质量发展”的经营方针，坚持“服务百姓、创造财富价值 ；服务实体经济、助力产品升级”，以转型驱动增长，以改革创新引领发展，实现理财业务规范化、专业化、市场化发展新局面。在风险并表管理中，邮储银行提到，按照监管对理财公司内部控制管理办法要求，督导中邮理财建立全面、制衡、匹配、审慎的内控管理机制和组织架构。
据金融虎网了解，此前，已有多家银行系理财子公司遭罚。今年3月，建信理财理财业务因开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标、现金管理类理财产品使用摊余成本法未采用影子定价进行风险控制、承接母行划转产品管理不到位、投资资产相关风险信息披露不到位、未严格执行合作机构管理要求、与母行隔离不到位个别人员异地办公等6项违法违规行为被罚款540万元，作出处罚决定的日期为2023年3月22日。
2022年6月2日，银保监会对理财子公司开出首批罚单，因存在多项违法违规行为，中银理财被罚460万元，光大理财被罚430万元。其后，2022年10月28日，银保监会公开处罚信息显示，因涉及六项违法违规行为，农银理财被罚240万元。