大连银行因违规问题领罚单 业绩下行压力待解

《投资者网》丁琬璎
日前，大连银行股份有限公司（以下简称“大连银行”）收到446万元罚单。
11月22日，人民银行大连市分行发布的行政处罚信息显示，大连银行因存在“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告；与身份不明的客户提供服务或者与其进行交易”等反洗钱相关违法行为，被罚款446万元。
同时，刘刚(时任行长助理)、于明(时任法律合规部总经理)、于红春(时任大连银行副行长)、滕岳(时任大连银行运营管理部总经理)、吴春杰(时任大连银行首席信息官)分别被罚款5万元、5万元、3.2万元、3.2万元、3.4万元。
违规问题暴露
官网显示，大连银行成立于1998年3月，目前在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设有8家异地分行，在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行，全行共167个营业网点，员工5000余人。
据了解，去年以来，大连银行因违规问题多次被罚。据不完全统计，2022年大连银行曾因多次审查、管理服务不到位，连收十余张罚单，处罚金额合计超过900万元。3月份大连银行代销的金谷信托相关产品违约兑付，遭一百余位投资者联合举报；随后4月份，大连银行又被查出相关从业人员未取得基金从业资格，因无证上岗被监管部门勒令整改。
今年10月12日，因存在违规行为，大连银行遭中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）暂停现券做市业务权限。
现券做市业务，是指银行或其他金融机构在债券市场上充当买卖双方中间人，以自己的资金和债券库存参与交易，通过报价和撮合实现对债券的做市。具体包括债券报价、交易撮合、资金结算和债券交割等环节，现券做市业务对提高市场流动性和价格发现具有重要意义。
据了解，今年以来，交易商协会已多次出手整顿行业违规行为，值得一提的是，今年5月，大连银行因违规开展为他人暂时持有债券的相关交易、虚增做市交易量等问题，被交易商协会予以严重警告、责令整改。
银行投资分析人士认为，大连银行被暂停现券做市业务权限可能导致该行在债券市场的交易量和影响力有所下降，相应的这部分收入来源也会暂停。
业绩压力仍存
近年来，大连银行业绩表现不尽如人意，营收净利润整体呈下行趋势，资产质量承压。
根据其三季度报，今年前三季度，大连银行的资产依然处于增长的态势。截至9月末，大连银行的资产总额为4868.75亿元，其中发放贷款和垫款为2529.61亿元；负债总额为4503.74亿元，其中吸收存款为3275.33亿元。
从业绩方面来看，2018年以来，该行净利润已连续5年持续下降，2022年全年净利润仅为6.51亿元，同比下降18.79%，相较2017年的18.15亿元缩水了近2/3；同时其营业收入也起伏不定，2022年实现营收57.75亿元，同比降幅27.27%。
而今年以来，大连银行业绩持续大幅下滑。今年前三季度，大连银行的营收和净利润处于双降的境地。前三季度，大连银行的实现营业收入33.66亿元，实现净利润4.91亿元；同比2022年分别减少26.02%、20.55%。
处置不良资产
连续滑坡的营业收入与净利润，一定程度反映了大连银行持续弱化的盈利与抗风险能力。
从2018年至2022年，大连银行不良率分别为2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%。同期拨备覆盖率为141.04%、116.05%、120.62%、151.39%、163.24%。截至今年9月末，大连银行的不良贷款率和拨备覆盖率分别为2.59%与160.48%。
不难看出，该行较年初的资产质量有所下滑，不良率均处于2%以上的同时，拨备覆盖率紧贴监管要求。
与此同时，截至今年上半年末，大连银行核心一级资本充足率较年初下滑了0.24个百分点至9.23%，而同期行业平均水平为10.28%；同时该行不良贷款率达到2.47%，而同期行业平均则为1.62%。
而且，从贷款五级分类来看，截至9月末，大连银行的正常贷款为2236.70亿元，较年初增加了56.87亿元；关注贷款为302.59亿元，较年初增加了28.54亿元；次级贷款为43.60亿元，较年初增加了1.32亿元；可疑贷款为11.43亿元，较年初增加了0.25亿元；损失类贷款为12.38亿元，较年初增加了2.93亿元；不良贷款合计为67.40亿元，较年初增加了4.48亿元。
从数据上来看，大连银行关注类贷款、次级类、可疑类、损失类贷款、不良贷款均上升，未来大连银行不良贷款率继续下行的压力较大。
对于资产质量方面的压力，大连银行曾表示，为有效化解不良贷款采取了多方面的措施，包括“分别与属地四大AMC（资产管理公司）和地方AMC建立互访机制，与淘宝、京东等网拍平台签订合作协议，全面部署不良资产推介工作，并充分开展重点处置项目招商宣传”。
然而今年6月，大连银行在阿里拍卖平台同时挂牌转让5笔不良资产债权，即便折价出售也因为无人参与竞拍而导致流拍。
业内人士认为，大连银行近年来业绩疲软，房产行业仍然没有走出低迷境地，涉及房地产行业的不良资产流拍也在情理之中。
作为资产规模在东北排名靠前的银行，大连银行也在积极布局，今年以来，持续夯实资本结构，本年一季度，大连银行在银行间市场发行永续债50亿元，并成功申请中小银行发展专项债40亿元，合计补充其他一级资本90亿元，进一步提升资本实力。（思维财经出品）■
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