菲银行业未能通过反洗钱考验

菲银行业未能通过反洗钱考验
（菲询问者日报）
由于我们拥有世界上最严格的银行保密法，国际金融界长久以来一直怀疑菲律宾是洗白非法活动资金的地方。虽然这只是怀疑，但偶尔出现的有关“赃款”传闻，让此事一直无法平息。这些传闻都不足以改变法律。
但参议院调查孟加拉中央银行被窃8100万美元案件所浮出的细节，足以证明给本国甚至全世界看，真的有大笔“赃款”通过菲律宾金融体系洗白。
犯罪分子将他们在电子犯罪中所取得的钱，拿到菲律宾洗钱并不令人惊讶。毕竟，议员们未将赌场包括在反洗钱法的范围内，当时故意这么做是为了帮助这个刚起步的博彩行业能够吸引豪客。但要将贫穷的孟加拉资金被盗归咎于赌场，是讨巧行为。赃款很容易流入赌场，但不可回避的事实是，国际犯罪分子所利用来将他们的战利品转入赌场的薄弱环节，是菲律宾的银行体系。
这个银行体系因其财政实力超过富裕国家而受到本地及外国赞扬。这个银行体系也受到世界上最专业的监管者所监督——菲律宾中央银行及它属下的反洗钱理事会。
在这宗网络偷窃案错综复杂的叙述中，很明确的是中华银行一名底层职员，分行经理德奎托（Maia Deguito）是洗钱活动的主角。但她是否银行所描绘的那样，独行的邪恶金融天才？或者她是否直接或间接获得上司的帮助？若是如此，这种帮助达到银行的多高层？
在最坏的情况下，有高层人士故意让这一笔8100万美元赃款，通过旨在避免这种犯罪事件发生的机制中，流入国内。最好的情况下，是高层人士玩忽职守，银行内部管制薄弱——而这些管制是央行及反洗钱理事会批准的。
若银行所声称的是真实的，它的自动系统没有人为干预（尽管海外提出紧急要求冻结这笔钱，资金仍然被允许提领）。负责批准所有银行运作手册的央行、反洗钱理事会，同样是疏忽或不称职。
在反洗钱法于2001年已付诸实施，最初是为了阻止这种大型跨国犯罪收益的流入。而在去年2月5日至13日之间，面临着本国最大的洗钱活动的考验——国内最大的银行之一所建立的保障措施被攻破。同时，央行和反洗钱理事会未能及时有效地回应，在三个星期后才冻结可疑的银行账户，被盗赃款已经流入后又流出了。看来这整个系统未能通过考验。
进一步说，很明显，所有涉及这场争议的行业，都不可能毫发无损。所有人在一定程度上，必须有所取舍。
这场丑闻可成为所有涉及这宗肮脏交易的有关方面——大小银行、从银行行政总裁到文员、赌场、外币兑换商及金融监管机构，特别是央行及反洗钱理事会：要仔细自我检讨，认明你们自己的弱点（这宗案件显示出有很多），然后进行改革整顿。
所有涉及人士目前必须吞下苦果。作为对菲律宾公众及全球民众的诚意，所有涉及者必须自愿进行改革。这是可以立即做到的，或者面临被全世界其他人强迫执行。要选哪一种是很明确的。