违背“报行合一”！华泰、大地、华安等财险公司广东分支被罚

在保险业转型的关键时刻，严格执行“报行合一”，降低负债成本，已成为行业核心趋势之一。然而仍有部分险企试图通过突破监管“报行合一”要求来进行恶性竞争。
近日，因“保险条款报行不一”等原因，多家财险公司广东分支机构收到监管罚单，包括华泰财产保险有限公司（下称“华泰财险”）、中国大地财产保险股份有限公司（下称“大地财险”）、中国人寿财产保险股份有限公司（下称“国寿财险”）、华安财产保险股份有限公司（下称“华安财险”）。记者留意到，近年来，有一些险企曾多次因这一问题被处罚，可谓是“屡罚屡犯”。
四家财险公司广东分公司被罚
4月7日，据国家金融监督管理总局广东监管局行政处罚信息显示：


华安财险广东分公司因未按照规定使用经备案的保险费率被罚没合计约23.59万元 。同时，张博（时任华安财险广东分公司总经理助理）、宋晓安（时任华安财险广东分公司车险部经理）因未按照规定使用经备案的保险费率，分别被警告并罚款4万元、警告并罚款2万元。此外，华安财险广东分公司广州市番禺支公司、广州市花都支公司等4家分支机构因虚列劳务费等共计被罚71万元，6名有关责任人被警告，共计被罚18万元。


华泰财险广东省分公司因虚列服务费、虚列印刷费、未按照规定使用经批准或者备案的条款费率被罚款合计75万元。5名有关责任人被警告，共计被罚16万元。其中包括，张磊（时任华泰财险广东分公司承保部部门经理）、陈璞（时任华泰财险广东分公司承保部部门经理）因未按照规定使用经批准或者备案的条款费率，分别被警告并罚款1万元。


大地财险广东分公司因未严格执行经报备的费率、虚构保险中介业务套取手续费、违规承保异地保单被罚款合计40.5万元 。同时，罗范谊（时任大地财险广东分公司财产险部总经理）因未严格执行经报备的费率、违规承保异地保单，被警告并罚款合计4.5万元；苏昶（时任大地财险广东分公司政保客户部总监）因虚构保险中介业务套取手续费，被警告并罚款5万元。


国寿财险广东省分公司因未严格遵循规定使用已备案的保险条款，被处以50万元罚款。与此同时，时任该公司财产保险部/航运保险部副总经理（主持工作）的黄朝光，因同样存在未按规定使用经备案保险条款的行为，受到警告处分并被处以5万元罚款。
涉及“报行不一”，有公司“屡罚屡犯”
“报行不一”一直是保险行业顽疾。此前，部分保险公司为争取银行经营渠道，不断抬高手续费。随着银保渠道手续费率不断上行，保险公司的负债成本进一步推高，导致费差风险逐渐放大。为进一步规范市场秩序，长期利好行业高质量发展，2023年8月至2024年5月，国家金融监督管理总局先后发布《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《关于银保产品管理有关事宜的通知》等一系列文件，共同构成“报行合一”政策，并逐步明确了具体监管规则。
然而，在全行业严格执行“报行合一”、严控手续费的当下，仍有部分险企“屡罚屡犯”。
如南都湾财社曾报道，2025年2月8日，中国人民财产保险股份有限公司（下称“中国人保财险”）累计被罚1115万元，其中，对总公司罚款430万元，对分支机构罚款685万元。另有27名责任人被警告，并罚款共计184万元。据行政处罚信息显示，遭到处罚的原因为：中国人保财险存在未按照规定使用经批准或者备案的车险、农险、保证保险条款费率，相关报告、文件等内容不真实、不准确，未按规定办理再保险业务等违法违规行为。而这并非中国人保财险首次因“报行不一”被罚。2024年9月，中国人保财险就曾因“未按照规定使用保证保险条款和费率”等原因，被监管重罚1115万，涉及19家分支机构。
再如，此次被罚的大地财险，据不完全统计，2024年大地财险旗下分支机构共计收到26张罚单，累计罚款金额658.3万元，处罚原因多次涉及“未按照规定使用保证保险条款和费率”。
对于部分险企屡罚屡犯的“报行不一”行为，有业内人士认为，保险行业业务复杂，涉及多个环节和众多主体。因此监管部门在实际执行中面临一定的难度，难以对每一家保险公司的每一项业务进行实时、全面的监管。保险行业在过去几年经历了快速发展，但在发展过程中也出现了一些问题，如销售过度竞争、费用管理粗放等，而部分保险公司内部缺乏严格的控制机制，导致实际费用经常超出产品报备时的水平，甚至有些销售人员，为了追求短期的业务增长和市场份额，不惜采取“报行不一”的方式来降低成本或提高产品吸引力，忽视了长期的经营风险。
“报行不一”一直是保险业各种乱象滋生的温床，也是监管重点打击的对象。记者观察发现，近年来保险市场产品高度同质化，手续费成为主要的竞争手段之一。有业内人士表示，推行“报行合一”后，保险公司面临一定的合规压力。长期来看，未来还应当综合施策，统筹偿付能力监管、公司治理和市场行为监管，特别是以偿付能力监管为核心，在偿付能力充足的基础上，鼓励保险公司开发差异化的产品，避免陷入手续费竞争的恶性循环。
采写：南都·湾财社记者 管玉慧