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银行保险业最新监管指标数据出炉,去年四季度不良实现“ ...
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银行保险业最新监管指标数据出炉,去年四季度不良实现“双降”
时间:2025-2-24 09:40
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银行业保险业最新监管指标数据近日出炉。2024年四季度末,商业银行不良贷款余额、不良贷款率实现“双降”。
其中,
商业银行不良贷款余额3.3万亿元,较上季末减少977亿元;不良贷款率1.50%,较上季末下降0.05个百分点。
去年四季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额444.6万亿元,同比增长6.5%;保险公司和保险资产管理公司总资产35.9万亿元,较年初增加4.4万亿元,增长13.9%。
金融服务实体力度持续加大
从整体数据来看,银行业保险业发展总体平稳,在经济下行阶段表现出较强的韧性。
2024年全年,商业银行累计实现净利润2.3万亿元。2024年四季度末,商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元,较上季末减少1486亿元;拨备覆盖率为211.19%,较上季末上升1.71个百分点。
与此同时,金融持续加大服务实体经济力度。数据显示,
去年四季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额81.4万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额33.3万亿元,同比增长14.7%。
“这远高于一般贷款增速,对经济社会发展的重点领域和薄弱环节支持精准有效。”招联首席研究员董希淼对第一财经表示。
民生银行首席经济学家温彬认为,随着各项政策持续落地显效,有效融资需求有望进一步改善,金融资源将更多流向科技创新、促消费等政策着力支持的领域,以及其他重大战略、重点领域和薄弱环节。
商业银行信贷资产质量总体稳定。2024年四季度末,商业银行不良贷款余额3.3万亿元,较上季末减少977亿元;不良贷款率1.50%,较上季末下降0.05个百分点。正常贷款余额214.7万亿元,其中正常类贷款余额209.8万亿元,关注类贷款余额4.8万亿元。
资本充足率方面,2024年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.74%,较上季末上升0.12个百分点;一级资本充足率为12.57%,较上季末上升0.14个百分点;核心一级资本充足率为11.00%,较上季末上升0.13个百分点。
在董希淼看来,在经济下行阶段,面对内外部复杂形势,银行业资产质量保持基本稳定,实属不易。而且,2024年四季度末银行拨备覆盖率、资本充足率总体上呈现稳中有升态势,风险抵补能力仍然较强。
但也要看到,小微企业、房地产、政府融资平台等潜在风险还将暴露,资产质量下行压力有增无减。
基于此,董希淼建议,2025年,银行业应牢固构建全面风险管理体系,提高各类风险识别、防范和化解能力。要强化利率风险管理,优化资产负债结构;加强投资管理,合理安排投资结构和期限,规范审慎发展金融市场业务;改进流动性风险管理,完善流动性风险管理。金融管理部门要加强政策支持力度,推动银行业采取多元化措施,加快处置不良资产,减轻发展包袱。
去年四季度净息差为1.52%
净息差是衡量银行盈利能力和经营效率的核心指标,一直以来备受市场关注。
数据显示,
2024年四季度,商业银行净息差为1.52%,较2024年三季度下降1个基点,较2023年四季度下降17个基点。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,2024年四季度LPR(贷款市场报价利率)下调和存量房贷利率下调等,降低了银行资产端收益率,虽然存款利率下调、规范同业存款等降低了银行的负债成本,但考虑到存款利率下调黏性较大等因素,导致净息差下降。
近年来,银行业净息差逐年下降,目前已经处于历史低位。董希淼认为,2024年银行多次下调存款利率、大力压降负债成本,2025年息差收窄压力或将减轻。
“必须充分认识到,净利息收入仍是当前和未来一段时间银行的主要收入,将净息差维持在合理水平,并不是为了保护银行业自身利益,而是为了更好地维持银行稳健经营、服务实体经济、防范化解金融风险。”董希淼称。
董希淼建议,面对息差和利润下滑压力,银行一方面应立足自身禀赋和优势,继续加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度,优化金融资源配置,有的放矢做好“五篇大文章”,努力挖掘新的增长点,坚持“量价平衡”,加强精细化管理,稳定净利息收入;另一方面,要致力于提升核心存款吸收能力,通过产品、服务等综合经营提升客户忠诚度,持续降低负债成本。此外,以需求为导向加快数字化转型步伐,深度发展金融科技,增强服务能力,改善客户体验,降低运营成本。
除利息收入外,银行还应积极拓展中间业务。例如,发展财富管理业务等高附加值中间业务,提升中间业务收入占比,形成对营业收入的有效支撑。
“全力减轻净息差下滑压力,努力保持稳健发展能力和服务实体经济能力不下降。”董希淼称。
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