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养老理财霸榜固收+权益理财榜!近1年收益率最高6.2%丨机 ...
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养老理财霸榜固收+权益理财榜!近1年收益率最高6.2%丨机警理财日报
时间:2024-11-14 11:45
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南财理财通课题组 薛茹云
榜单筛选条件:理财公司发行的投资周期在3年以上的公募“固收+权益”产品,且近1年每个完整的自然季度季末均为正收益。本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系研究助理进一步核实。
南财理财通数据显示,截至2024年11月7日,理财公司投资周期在3年以上的公募“固收+权益”产品(未合并份额)合计83只,人民币产品近1年算术平均净值增长率和平均最大回撤为3.62%和0.87%。其中,近1年每季度末均实现正收益的产品有58只,占比69.9%。
从机构平均收益表现看,农银理财收益表现较为领先,该期限内人民币产品近1年算术平均净值增长率为5.88%,包括"农银顺心·灵珑"系列两只养老理财产品;中邮理财、上银理财和招银理财近1年算术平均净值增长率也超4%。相较之下,北银理财近1年平均收益率较低,仅为2.18%。
收益前十的产品榜单中有8家理财公司上榜,其中招银理财上榜3只产品,工银理财上榜2只产品,农银理财、浦银理财、信银理财、兴银理财和中邮理财各上榜1只产品。
值得关注的是,本期长期限“固收+权益”产品榜单有多只养老理财产品的身影。农银理财“‘农银顺心·灵珑’2022年第2期养老理财产品”、中邮理财“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品”、招银理财“招睿颐养睿远稳健五年封闭5号养老理财产品”近1年净值增长率分别为6.19%、4.99%、4.92%,位列前三。
课题组选取榜单前两位产品为例展开分析。
据南财理财通数据,
农银理财“‘农银匠心·灵珑’2022年第2期固定收益类养老理财产品”
起始日为2022年9月14日,计划终止日为2027年9月16日业绩比较基准(年化)为5.8%~8.0%,内部风险评级为中低风险。作为养老理财产品,其费率设置普惠特征显著,仅收取0.01%/年托管费率。
从净值表现来看,2024年1月初至2月初,该产品出现过一次较大的净值回撤,2023年12月31日累计净值为1.0206,2月5日累计净值跌至1.0028,此后至2月末已基本修复净值至回调前水平并整体保持上涨趋势,9月中旬至10月初或受股市提振影响,产品净值出现一次快速拉升。
从资产投向来看,截至2024年三季度末,穿透后产品债券、非标资产分别占比30.79%、37.21%,权益类投资占比11.38%,现金及银行存款、公募基金占比分别为8.14%、7.74%,此外还有少量同业存单、拆放同业及买入返售和金融衍生品持仓。
具体到前十大持仓,除第一大持仓为境内优先股“工行优2”之外,其余9大持仓均为非标资产,交易结构主要为信托贷款、应收账款。
中邮理财“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品”
业绩比较基准为5.80%~8.00%(年化),产品成立于2022年8月19日,将于2027年8月19日到期,内部风险评级为PR2。在产品收费上,托管费(年化)、销售手续费(年化)、固定管理费(年化)均分别为0.01%,不收取浮动管理费。
基于产品的特点,该产品综合采用CPPI策略和目标风险策略,定量分析和定性分析相结合,以固定收益类资产为主进行多元化投资。
截至2024年三季度末,该产品穿透后债券持仓占比40.75%,非标资产占比38.38%,权益类投资、资管产品(公募基金)分别占比6.68%、6.85%,此外,同业存单、现金及银行存款、拆放同业及债券买入返售分别占比5.25%、1.71%、0.39%。
较长的产品期限也使得产品有较好的非标配置空间,截至三季度末,产品前十大持仓以非标资产为主,不过单笔非标的占比都不高,第一大持仓“理财投资福建漳州城投集团有限公司非标债权融资项目”、第二大持仓“中诚信托-诚动5号集合资金信托计划第1期”分别占比5.95%、4.39%。
中邮理财在三季报中表示,该产品注重长期价值投资,从资产端通过股债等各类资产的平衡布局,为投资者创造长期稳定的回报,也期望投资者通过持有本产品逐步树立长期投资的理念。
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