切换到宽版
开启辅助访问
登录
立即注册
搜索
搜索
搜索
首页
Portal
论坛
同城
人才网
工具
菲龙网工具
个人中心
关于我们
每日签到
本地新闻
时事评论
华人世界
中国新闻
新闻视频
国际新闻
娱乐新闻
科技新闻
菲龙广场
房产网
菲龙速聘
二手交易
便民电话
美食餐厅
旅游签证
物流速运
商品买卖
二手车市场
严选
话费充值
便民电话
贺词页面
瀑布流页
汇率查询
APP下载
每日签到
我的任务
道具商店
每日签到
我的任务
道具商店
更改用户名
关于菲龙网
About US
联系菲龙网
活动回顾
加入我们
本版
用户
菲龙网
»
论坛
›
新闻频道
›
中国新闻
›
马上评丨反洗钱法修订:洗钱管理措施不能“一刀切” ...
菲龙网编辑部7
有 744 人收听 TA
146961
主题
146978
回复
173066
积分
收听TA
发消息
加好友
本文来自
中国新闻
订阅
|
收藏
(
2955
)
菲龙网编辑部7发布过的帖子
0/51
李云泽:保险业要加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变
0/51
从4.5%降至3.5%!振兴银行存量存款利率下调,**能否单方面暂停“加息”
0/53
央行科技司:正在加紧出台金融业数据跨境流动合规指南
0/51
厦门国际银行北京分行助力北京市银行业协会举办声誉风险管理培训
0/41
理财公司掀起降费大战,部分产品费率低至0
0/42
回应被罚50万元,国开行:将严格按照监管要求落实整改措施
0/48
东莞万江举行2024年“百千万工程”政策宣讲会,搭建政企交流桥梁
0/42
21理财私房课丨市场涨、投资亏,这一导致逆势亏损的“理财刺客”需警惕
0/44
大家财险因财务数据不实再领罚单,今年前三季度亏损1.7亿
查看TA的全部帖子>>
马上评丨反洗钱法修订:洗钱管理措施不能“一刀切”
时间:2024-11-8 11:47
0
76
|
复制链接
|
互动交流
显示全部楼层
阅读模式
直达楼层
马上注册,结交更多好友
您需要
登录
才可以下载或查看,没有账号?
立即注册
x
反洗钱,也不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施。
2024年11月,反洗钱法修订草案提请十四届全国人大常委会三次审议,草案三审稿进一步明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件,避免影响客户正常的金融活动。其中第三十条规定,“金融机构采取洗钱风险管理措施,应当按照有关管理规定的要求和程序,平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系,不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施,并保障客户与医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。”
一段时间以来,个别执法单位、金融机构(主要是商业银行)在反电诈工作中,“杀鸡用牛刀”,实施不当限制,已经严重影响了储户的合法权益。在一些新闻报道当中,有的用户在二手物品交易之后,因为账户被转入一笔大额资金,就导致银行卡交易受限;有的网友吐槽称,什么都没有做,银行卡就被限制了,而且职能部门也没主动告知冻结原因;还有的储户被不同部门“踢起了皮球”。
让人感到欣慰的是,人民银行和国家立法机关在反洗钱工作和反洗钱法修订中,一直强调洗钱风险管理措施不能“一刀切”。
反洗钱行为主要是指为了预防、遏制和打击通过各种方式掩饰、隐瞒特定犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。反洗钱作为综合治理手段,不能因为目的的正义性,就忽视了程序的正当性,应该注意目的和手段之间的“比例原则”。
这里借用了行政法里的“比例原则”,解释为何草案第三十条要规定金融机构反洗钱风险管理的手段与目的要适配。“比例原则”要求行政行为是为了达到法定目的,对个人的侵害最小,以及对个人所造成的损害与社会获得的利益之间应当均衡成比例。早在2004年国务院《全面推进依法行政实施纲要》就明确,行政机关实施行政管理可以采用多种方式实现行政目的的,应当避免采用损害当事人权益的方式。
“比例原则”意味着不能“杀鸡用牛刀”,不能搞“放火烧山式”执法,不能为了实现单一的行政执法目的,就不顾及苛酷的执法手段可能带来不必要的损害,以及对人民群众正常生产、生活造成明显不相匹配的负面影响。
基于“比例原则”,草案第三十条规定的金融机构反洗钱风险管理,是一个非常清晰的阶梯型的三段结构:其一,是持续关注并评估客户整体状况及交易情况,了解客户的洗钱风险;其二,是发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的,应当进一步核实客户及其交易有关情况;其三,是对存在洗钱高风险情形的,必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次,限制业务类型,拒绝办理业务,终止业务关系等洗钱风险管理措施。
对于高风险情形采取的措施,也是呈阶梯式加重的,适用较轻处理措施、手段即可控制风险的,不应适用较重的处理措施、手段。总之,金融机构的反洗钱风险管理职责伴随洗钱风险逐步加重,所采取的措施也逐步严厉,不能一上来就“一脚油门踩到底”。
此外,这次反洗钱法的修订,也注意到法律与法律之间的制衡,权利与权力之间的平衡。在反洗钱法之外,还有商业银行法,还有国务院的《储蓄管理条例》。在金融机构的反洗钱法定责任外,还有法律、行政法规明确的对储户权利的保护。商业银行法第二十九条规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。
总之,本次反洗钱法修订把握与商业银行法相关原则相平衡,金融机构反洗钱风险管理的过程中,要遵循“比例原则”,不能为了反洗钱,就“一刀切”,不管不顾地把储户的正当利益给豁出去,“杀鸡不能用牛刀”。
(作者魏宏岩为执业律师)
回复
举报
高级模式
B
Color
Image
Link
Quote
Code
Smilies
您需要登录后才可以回帖
登录
|
立即注册
点我进行验证
本版积分规则
发表回复
回帖后跳转到最后一页
关闭
站长推荐
/1
【点击免费下载】菲龙网移动APP客户端
【点击免费下载】菲龙网移动APP客户端,新闻/娱乐/生活资讯生活通,带你了解菲律宾多一点!
查看 »
扫码添加微信客服
快速回复
返回列表
返回顶部