中国平安三季报稳中有进 医养生态圈对寿险主业赋能价值持续凸显

2024年10月21日，中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”“平安”“集团”或“公司”，股份代码：香港联合交易所02318，上海证券交易所601318）今日公布截至2024年9月30日止九个月期间业绩。
2024年前三季度，中国经济运行总体平稳，高质量发展深入推进，短期内依然面临结构调整转型升级、内生动能不足、外部不确定性因素增加等诸多挑战。中国平安始终坚守金融主业，坚持以客户为中心，持续深化“综合金融+医疗养老”战略，不断推进“三省”服务工程，整体经营业绩实现稳中有进、保持较强韧性。前三季度，集团实现归属于母公司股东的营运利润1,138.18亿元，同比增长5.5%；归属于母公司股东的净利润1,191.82亿元，同比增长36.1%；营业收入7,753.83亿元，同比增长10.0%；年化营运ROE15.9%。其中，寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务保持增长，三项业务合计归属于母公司股东的营运利润1,196.51亿元，同比增长5.7%。高质量发展成效显著，寿险及健康险业务新业务价值达成351.60亿元，同比大增34.1%；享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超69.6%。
深化“4渠道+3产品”战略，寿险新业务价值大增34.1%
寿险经营提质增效，高质量发展成果显著。2024年前三季度，平安寿险持续深化“4渠道+3产品”战略，全面加强渠道建设，提升业务质量；升级“保险+服务”方案，不断深化健康养老领域布局。前三季度，寿险及健康险业务新业务价值达成351.60亿元，同比增长34.1%；按标准保费计算的新业务价值率31.0%，同比上升5.7个百分点。
坚持价值引领，渠道能力持续提升。持续深化转型，平安寿险全面打造多渠道专业化销售能力，各渠道高质量发展效果显现。2024年前三季度，代理人渠道新业务价值同比增长31.6%，代理人人均新业务价值同比增长54.7%，队伍产能有效提升。聚焦以“优”增“优”，截至2024年9月末，个人寿险销售代理人数量36.2万；新增人力中“优+”占比同比提升4个百分点。在银行合作方面，深耕网点经营，银保渠道新业务价值同比增长68.5%。持续推广社区金融服务经营模式，2024年前三季度，社区金融服务渠道存续客户13个月保单继续率同比提升6.6个百分点，新业务价值同比提升超300%。银保渠道、社区金融服务及其他等渠道贡献了平安寿险新业务价值的18.8%，贡献同比提升2.4个百分点。
以客户为中心，产品体系丰富升级。发挥保险业减震器和稳定器功能，坚持以客户为中心，关注客户在健康保障、养老储备、财富管理方面的核心需求，不断丰富升级保险产品体系。依托集团医疗养老生态圈，逐步完善“保险+服务”产品。医疗健康方面，2024年前三季度，平安寿险健康管理已服务超1,950万客户。居家养老方面，创新“医、护、住、乐”联体模式，共建养老服务行业标准和生态，截至2024年9月末，平安居家养老服务已覆盖全国75个城市，累计超15万名客户获得居家养老服务资格，客户整体评价良好；高品质康养社区项目已在5个城市启动，拟于2025年起逐步开业。
产险、银行经营保持稳健科技赋能金融提质增效
财产保险业务收入稳健增长，业务品质保持良好。2024年前三季度，平安产险实现保险服务收入2,460.22亿元，同比增长4.5%；实现营运利润139.87亿元，同比增长39.7%。平安产险通过强化业务管理与风险筛选，整体综合成本率保持在97.8%的健康水平，同比优化1.5个百分点，持续领先市场。
银行业务经营稳健，资本与风险抵补能力保持较好水平。2024年前三季度，平安银行实现净利润397.29亿元，同比增长0.2%。截至2024年9月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）41,485.66亿元，较年初增长2.9%；企业贷款余额15,959.24亿元，较年初增长11.6%。核心一级资本充足率上升至9.33%，拨备覆盖率251.19%；不良贷款率1.06%，与年初持平。
保险资金投资业绩优良。截至2024年9月30日，公司保险资金投资组合规模超5.32万亿元，较年初增长12.7%。秉持价值投资、穿越周期的指导思想，2024年前三季度，公司保险资金投资组合实现年化综合投资收益率5.0%，同比上升1.3个百分点。
围绕主业转型升级需求，科技赋能金融业务促销售、提效率、控风险。2024年前三季度，平安AI座席服务量约13.4亿次，覆盖平安80%的客服总量，快速响应、解决消费者咨询、投诉；通过智能核保、智能理赔，实现93%的寿险保单秒级核保，闪赔平均耗时7.4分钟结案；持续提升风控水平，反欺诈智能化理赔拦截减损91亿元。截至2024年9月30日，集团专利申请数累计达53,521项，位居国际金融机构前列，其中生成式AI专利申请数位居全球第二位。
深化“综合金融+医疗养老”战略让客户“省心、省时、又省钱”
不断深化综合金融，由交叉销售转向全面客户经营。打造以客户需求为导向、数字化运营为抓手的客户经营体系，基于数据挖掘，以客户洞察、产品权益及智能营销服务平台为着力点，提升获客、活客、迁客、留客经营效果，提供“省心、省时、又省钱”的一站式综合金融解决方案。
截至2024年9月30日，集团个人客户数达2.40亿，较年初增长3.8%。客户黏性不断提高，持有集团内4个及以上合同的客户占比为25.1%，留存率达98.0%。个人客户交叉渗透程度不断提升，2024年前三季度，集团客户交叉迁徙总人次为1,688万；截至2024年9月末，超8,826万个人客户同时持有多家子公司的合同。个人客户的客均合同数为2.92个。自2019年末至今，在客户数增长了21.3%的同时，客均合同数增长了9.4%。
医疗养老战略持续落地，差异化优势价值凸显。截至2024年9月末，平安2.40亿的个人客户中，有近63%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客均合同数约3.35个、客均AUM达5.78万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.9倍。医疗养老生态圈对寿险主业的赋能价值持续凸显。2024年前三季度，超1,950万平安寿险的客户使用医疗养老生态圈提供的服务，其中新契约客户使用健康服务占比约76%。享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超69.6%，其中养老权益客户新业务价值占比约39.0%，医疗健康权益客户新业务价值占比约30.6%。
健康管理及医疗服务网络建设进展显著。通过家庭医生和养老管家，平安集团为客户建立专属的健康档案，提供会员制的医疗健康养老服务，串联“到线、到店、到家”服务网络，涵盖咨询、诊断、诊疗、服务全流程，通过与AI相结合实现7×24小时秒级管理。截至2024年9月末，集团医疗养老相关付费企业客户近6.4万家，服务企业员工数超2,600万人。旗下北大医疗集团营收持续增长，2024年前三季度收入约39.3亿元。同时，公司积极整合医疗服务、健康服务、商品药品等优质资源，深度构建国内外医疗合作服务网络。截至2024年9月末，平安内外部医生团队约5万人，合作医院数超3.6万家，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖；合作健康管理机构数超10.4万家，合作药店数超23.3万家；海外合作网络覆盖全球35个国家，超1,300家海外医疗机构。
积极履行社会责任，全面服务绿色发展、乡村振兴。2024年前三季度，平安绿色保险原保险保费收入373.41亿元，通过“三村工程”提供乡村产业帮扶资金314.06亿元。2024年，平安蝉联央视“中国ESG上市公司先锋100”榜单金融业第一。
展望未来，我国经济发展的基本面没有改变，市场潜力大、经济韧性强等有利条件没有改变。随着国家各项决策部署落地落细，一揽子增量政策效应显现，经济增长内生动力逐步增强，稳中有进的发展态势得到进一步巩固，医疗、养老、金融市场将迎来新的增长机遇。中国平安将坚持以人民为中心的价值取向，坚持走高质量发展之路，一如既往地保持战略定力，深耕金融主业，持续深化“综合金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动战略，精进经营管理水平，扎实推进业绩的恢复与增长，不断提升金融服务实体经济的质效，为广大客户、员工、股东和社会创造长期、稳健、可持续的价值，为助力金融强国建设、全面推进中华民族伟大复兴贡献力量。
编辑：程大业