专访中国平安付欣：预估分红险将成为新的主力产品，占比或超50%

南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道
近日，中国平安2024年上半年业绩正式发布，上半年，中国平安实现归母净利润746.19亿元，同比增长6.8%。其中，平安寿险及健康险业务新业务价值达成223.20亿元，同比增长11.0%；代理人渠道新业务价值增长10.8%，人均新业务价值同比增长36.0%。
对于后续的产品战略，中国平安副总经理付欣在接受21世纪经济报道记者专访时表示，“预估后续分红险会替代传统型产品成为新的主力产品类型，占比可能超过50%。”

图：中国平安副总经理 付欣
产品预定利率切换在即 分红险或将成为平安未来主力产品
“平安当前已经做好了产品升级，目前传统险的产品已经研发完毕，近期会完成整个产品的切换，分红型产品换代也马上就要完成研发，后续就会上线。”付欣说道。
8月2日，金融监管总局向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》），明确自今年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限将从3%下调至2.5%。自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限从2.5%下调至2.0%；新备案的万能型保险产品最低保证利率上限从2%下调至1.5%。此外，《通知》还首次提出了要建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。
产品预定利率切换在即，针对平安未来的产品策略，她表示： “预估未来的分红险会替代传统险产品成为新的主力产品，占比可能会超过50%。分红型业务发展将提升客户抵御利率风险和退保风险的能力，因为分红产品是公司和客户共担未来利率风险的机制，所以我觉得这是未来的产品策略。”
她进一步表示，在利率持续下行背景下，监管及时对产品预定利率进行调整，不仅对平安，对整个寿险行业都是非常及时和必要的。同时，今年公司也会结合市场利率和预定利率的调整，对分红险的分红水平和万能险的结算水平进行调整。这些举措对公司整体负债成本下降有明显成效。
对于下半年的具体产品策略，她表示，随着过去一两年的利率下行和未来利率下行的预期，居民稳健投资的意愿还是很高的。同时随着中国老龄化的加深，康养需求的扩大，这都对公司来说，可以更好地利用我们的差异化优势。
“所以下半年我们将继续 ‘强财富、扩养老、拓保障’的产品策略，一方面，财富类产品、储蓄类产品，客户依然有长期的储蓄和财富管理以及稳健的资产的保值增值的投资需求，客户在选择产品时不仅会关注整个投资回报的变化，也更加关注产品的质量。另一方面， 2024年，切合‘保险+医疗’、‘保险+养老’，在产品上增加服务，提升产品的竞争力，也是平安的一个工作重点。 ”付欣称。
“报行合一”下寿险在外部渠道竞争优势加大
除了产品预定利率的调整，政策端“报行合一”的要求也对行业内各家保险公司产生了较大的影响，尤其体现在银保渠道端，今年以来，部分险企银保渠道保费收入出现了较大幅度的下滑。
对于“报行合一”对平安的影响，付欣认为，“报行合一”实施一年多以来，有效帮助了整个行业和保险公司控制销售费用率，对平安来说，MARGIN（价值率）的提升也得益于监管的政策推动。
付欣进一步表示，平安整个银保的上半年新业务价值是26亿，同比增长17%，外部渠道增长了88%，除了得益于“报行合一”下费用率得到了有效控制；还得益于外部渠道，分两个关键渠道，一个是平安银行自有渠道，还有一个是外部渠道，外部渠道方面，平安较上年末的可经营网点增加了1400多个，来源于平安的“插旗行动”，就是把一些高效的、有效的高投产的网点进行布局和插旗。第二步将在插旗之后做网点深耕，把好的网点模式复制到几千个可经营网点中去，提升产能。
她总结道，银保的“报行合一”对于寿险公司机遇大于挑战，“报行合一”帮助寿险公司降低了费用率，降低了费差损的可能性。后续来说，“报行合一”之后，寿险在外部银行的渠道竞争优势在加大，未来外部银行渠道也会是银保整个大渠道的增长点。目前平安银保渠道合作有国有大行、股份制银行、城商行，非常有信心在渠道、队伍和产品上，都能够做到银保市场的一杆标杆。
代理人增员注重“三高”：队伍、“净增员”、人均产能
值得注意的是，从中国平安上半年的年报表现中看，平安上半年寿险及健康险业务新业务价值达成223.20亿元，同比增长11.0%；代理人渠道新业务价值增长10.8%，人均新业务价值同比增长36.0%。截至2024年6月末，平安寿险个人寿险销售代理人数量34.0万。代理人数量企稳回升，较2024年一季度的33.3万人增长7000人。此外，记者从平安人寿处了解到，当前代理人队伍结构持续改善，其中新增人力中“优+”占比提升；同时代理人的高学历占比持续改善。
付欣认为，平安队伍规模增速与行业趋势一致：寿险行业经历焕新，行业代理人规模从2019年高位下滑，目前，老七家人力基本趋于稳定，平安代理人稳定在超30万。
渠道方面，付欣表示，从两年前开始，平安就做了多元化渠道的改革，从单一的代理人渠道变成了代理人渠道+银保渠道+社区网格渠道。随着过去两年的布局，今年银保渠道上的增长有17.3%。回到整个代理人渠道的高质量增员来说，认为整个行业的代理人规模趋势是一致的。
付欣指出，在代理人增员方面，平安特色的转型方向第一是质量结构调整为主，规模稳健发展为辅，注重高质量、高素质、高产能的三高队伍建设；此外，更关注内部考核指标，如“净增员率”，即增员减去脱落，对于高质量的代理人转型，把“净增员率”落实到了对机构的要求、追踪和考核当中去；第三个特色是高产能，可以看到上半年人均NBV（新业务价值）上升了36%，并且人均NBV已经前年到今年持续三年增长。