对话资管30人 | 华夏理财副总裁毛伟：数字化转型是银行理财未来发展的重要趋势

21世纪经济报道记者、南财理财通课题组 黄桂煊 广州报道
在数字化浪潮席卷全球的今天，金融行业正迎来前所未有的变革，银行理财公司也积极拥抱数字化转型，推动金融与科技的深度融合。
近期，华夏理财副总裁毛伟近期在接受21世纪经济报道旗下《对话资管30人》栏目专访时表示，数字化转型是银行理财未来发展的重要趋势，随着科技的不断进步和应用场景的不断拓展，银行理财将更加注重科技赋能和个性化服务。在引入先进科技手段提升业务处理效率和客户体验的同时，银行理财也将根据不同投资者的需求和风险偏好提供个性化的投资顾问和资产配置服务。
据介绍，华夏理财搭建了以规模化生产、体系化运作、精细化管理、ESG融合、金融科技赋能为特征的理财工厂1.0阶段运作模式。为有效应对内外部环境的变化和挑战、提升理财业务高质量发展水平，基于“理财工厂”运作模式1.0阶段的实践经验，提出“理财工厂”运作模式2.0的规划设想，“理财工厂”运作模式2.0重点突出定制化生产、产品与服务并重、体系化运作、标准化流程、ESG融合、集中化管控和数字化转型七大特征。


金融科技赋能和数字化转型双轮驱动
《21世纪》：当前，资管行业已迈入数字化转型时代，用数字技术赋能业务发展是大势所趋。在数字化转型和数字化能力建设上，华夏理财有哪些思路和布局？
毛伟：华夏理财的数字化转型未来主要围绕以下三个方面展开：
第一，在产品层面，以客户为中心搭建产品、营销、客服一体化平台，通过建立统一的理财客户视图和分类，实现客户分级和智能投顾，支持“理财工厂2.0”的产品设计、发行、运作以及退出全生命周期管理。同时，面向TA（注：理财登记过户系统）、估值核算等基础系统提供敏捷支持。举例来说，当代销渠道新增时，能够快速上线，快速支持产品的调整。
第二，在投资和风险管理能力提升层面，首当其冲先解决系统间的烟囱问题，通过建立流程统一、数据统一、系统统一的投资管理和风险管理平台，支持各种不同类型的金融产品和跨市场的投资管理。这意味着，该平台要具有统一指令流程、集中化交易、风险监控无处不在和投研支持随手可得等特点，同时基于自动化技术手段，还能够提高资金效率和交易处理能力。值得一提的是，华夏理财尝试把合规规则和风险试算嵌入在了投资交易过程中，将传统基于规则的风险管理方式转变为定量的风险预警和决策，通过数据驱动提升全面风险识别能力。
第三，在运营层面，通过建立标准化、自动化、高效的运营平台，对所有运营操作进行统一管控，提高运营体系效率，降低运营操作风险。
《21世纪》：华夏理财“理财工厂2.0”提出了进一步深入开展数字化转型的要求和转变，从金融科技赋能到数字化转型，有怎样的差异和升级？
毛伟：华夏理财“理财工厂2.0”模式提出了进一步深入开展数字化转型的要求和转变。
数字化转型是“以数据和信息为基础，运用现代数字、科技技术，创设新的业务模式或商业模式，创造新的价值”。数字经济的快速发展要求公司通过数字化技术和数字化转型推动企业不断适应外部环境的变化，不断实现商业模式的创新和运营模式的重塑，通过更加积极的变革提升企业的竞争力，进而实现传统业务模式到新业务模式的转变。
传统的金融科技赋能的绝大部分工作由金融科技部牵头完成，公司业务部门负责需求的提出、确认以及系统验收工作，往往会出现业务和科技的“两张皮”，无法有效、全面、及时地满足数字经济背景下公司业务的需求和快速变化。
“理财工厂2.0”的发展要求数字化转型和金融科技赋能“双轮驱动”。数字化转型是一项系统性工程，非一个部门或条线责任，需要全公司各个业务部门的通力合作和全力转变，在此过程中，金融科技依旧需要保持对业务部门的持续赋能，支持当前业务的顺利、平稳和高效开展，金融科技既要作为数字化转型的新动能又要作为现有业务开展的增压器。
相比传统金融科技赋能，数字化转型进程中IT建设思路和重点也发生了变化。传统金融科技赋能阶段IT系统建设主要是构建业务流程标准化、数据标准化和协同运作的管理框架。数字化转型过程阶段IT系统建设的关键和核心主要是整合、分析、挖掘业务数据的价值快速响应用户需求。在数字化转型的过程中，传统信息化时代强调的统一、瀑布式的系统交付模式要让位于面向客户快速变化的业务需求，通过敏捷、柔性的方式推进IT产品的快速迭代。
《21世纪》：“数据是资产”的概念早已经成为行业共识，华夏理财在数据治理和数据应用建设方面有哪些具体实践？
毛伟：首先，开展数据治理调研，学习同业先进管理经验。华夏理财从数据治理体系建设、数据标准管理、数据质量管理、元数据管理、主数据管理、数据安全管理、工具平台建设等七个方面，对标同业数据治理经验，总结自身存在的不足，并结合自身问题，制定了后续数据治理行动方案。
其次，强化源头数据质量管控流程，提升业务系统数据质量。具体而言，从五个方面入手：一是理财产品基础数据质量管理。梳理了产品管理流程，明确了关键环节中各相关方的数据管理职责，加强产品申报登记与产品说明书数据一致性管理。二是数据录入管理。修订了《公司理财产品信息登记管理办法》，明确数据由各投资部门及时准确提供，并由各相关部门及时录入业务系统。并通过外汇交易中心下行接口获取，代销渠道已实现电子化对接。三是资产持仓数据安全管理优化。外部资管计划估值表全部通过深证通传输，由底层资产采集与转换系统统一读取外部资管计划估值表。四是做好数据质量稽核校验。梳理监管报送、反洗钱和业务报表中常见数据质量问题，制定数据质量稽核校验规则进行监控。持续对监管报送的数据质量进行监控。按季度对反洗钱客户信息数据质量问题进行专项统计分析，并定期将分析结果反馈给各代销商。
第三，完善数据治理体系，强化数据管理：一是优化数据治理制度，实现数据治理工作有据可依。通过制定《公司数据治理管理办法》《公司数据安全分类分级管理实施细则》《公司数据质量管理实施细则》，提升公司数据资产的价值。二是持续优化数据标准，做好主数据管理。华夏理财基于指标类数据资产盘点成果，形成数据标准规范，包括指标数据标准和基础数据标准，并持续优化。开展主数据管理相关工作，实现公司业务核心数据的统一管理，消除重复主数据、统一主数据编码、提升主数据质量。
第四，做好数据应用，推动数据价值实现：一是上线理财数据中台。将数据采集、数据存储、数据计算、统一的作业调度、数据资产管理和运维管理等业务场景集中于系统中台，提高了数据处理能力和数据使用效率，支持了监管报送等业务的发展，强化了数据的安全与合规。二是开展理财数据应用集市建设。对数据管理与服务系统进行优化，以解决数据割裂、关键数据不统一、数据交互复杂、数据质量和时效性难以保障等问题，进一步强化数据服务能力，全面构建公司数据资产和延伸数据管理和服务体系。围绕公司投资分析需求，提供较为全面的投资分析功能，为投资经理投资提供产品持仓、风险与收益等数据支持，辅助投资经理进行投资决策。
第五，数字化人才建设。华夏理财组建了数字化人才专业队伍，负责公司数据治理、架构管理、需求分析、数据开发、数据分析、数据测试、数据应用等工作。组织相关人员参加数据治理、数据建模、数据应用等培训。
银行理财的五大发展方向和三大趋势
《21世纪》：今年是资管新规发布六周年、首家理财公司成立五周年，华夏理财马上也要成立四周年了，在此背景下，怎样看待银行理财回归资产管理本源后的发展方向？
毛伟：在中央金融工作会议强调金融要为经济社会发展提供高质量服务的背景下，银行理财回归资产管理本源后的发展方向主要体现在以下五个方面：
一是丰富产品体系。基于对客户和客户需求的了解，银行理财将不断丰富产品体系，满足不同投资者的多样化需求。除了传统的固定收益类产品外，还将探索发展权益类、混合类、商品及金融衍生品类等多元化产品，形成多层次、全覆盖的产品矩阵。
二是提升投资能力。投资能力是银行理财的核心竞争力之一。未来，银行理财将加大对投资研究的投入，提升投研团队的专业素养，优化投资策略和资产配置方案，以实现更好的投资回报。
三是强化风险管理。银行理财将更加注重风险管理，通过完善风控体系、引入先进风控技术等方式，提升风险识别、评估和控制能力，以应对不同经济周期。
四是数字化转型。数字化转型是银行理财未来发展的重要趋势。通过引入大数据、人工智能、区块链等先进技术，提升业务处理效率、降低运营成本、增强客户体验。同时，构建智能投顾、智能风控等智能应用场景，实现业务流程的自动化和智能化。
五是加强客户服务能力。华夏理财为提升客户服务全周期体验，在行业内率先成立客户体验部，聚焦客户服务，打造全生命周期、多场景、全覆盖的客户服务力；统筹全天候、多场景、多媒介的陪伴式客户体验，客户体验反馈良好，市场认可度不断提升。
《21世纪》：中央金融工作会议强调，金融要为经济社会发展提供高质量服务。银行理财未来会有哪些发展趋势？
毛伟：中央经济工作会议强调增加城乡居民收入，扩大中等收入群体规模。居民收入持续增长不断催生财富管理需求，银行理财作为具有中国特色的财富管理产品，以稳健经营为特征，以绝对收益为目标，必将受益于财富管理市场的扩大。长远而言，银行理财未来会有以下新趋势：
一是银行理财规模将延续稳定增长，资管新规正式实施以来，银行理财稳健经营能力持续增强，绝对收益优势得到进一步凸显，在存款利率下降的背景下，银行理财替代存款的趋势延续，将获得更大比例的社会财富配置。
二是银行理财内部分化特征将更加明显，理财子公司市场化、专业化优势持续凸显，市场份额占比不断提高，其他理财经营主体市场份额占比进一步萎缩，将逐步淡出理财市场。
三是理财子公司差异化发展特征将更加明显，头部理财子公司依托规模优势走全能发展路线，凸显平台综合优势；中型理财子公司依托自身资源禀赋走特色发展路线，强化品牌标签特色；小型理财子公司依托区域聚焦发展走精品发展路线，凸显区域精品服务。
《21世纪》：服务新质生产力是金融支持高质量发展的关键着力点，理财公司在助力新质生产力发展中有哪些优势？
毛伟：理财公司作为金融领域的重要组成部分，在助力新质生产力发展中具有以下优势：
体制优势。理财公司脱胎于商业银行，是拥有全牌照的资管机构，可以充分利用多品种投资工具，例如私募股权投资、并购、资产证券化等助力创新型、科技型企业的成长。同时华夏理财作为国资股份行理财子公司，可以充分发挥优势，持续深化对政策的理解，坚持金融工作的政治性、人民性、专业性，助力新质生产力的发展。
资金优势。理财子公司拥有较强的募集资金能力，持续引导理财资金流向实体经济，能够为新质生产力的发展提供充足的资金支持。通过投资创新型企业和项目，推动科技成果的转化和应用，促进新质生产力的形成和发展。
风险管理优势。理财公司在风险管理方面具有丰富的经验和专业的团队，能够有效识别和控制新质生产力发展中的潜在风险。通过构建智能风控系统，实现对投资项目的实时监控和预警，降低投资风险，保障资金安全。
科技创新优势。理财公司积极引入和应用大数据、人工智能等先进技术，推动数字化转型和智能化升级。通过科技创新提升业务处理效率和客户体验，同时探索新技术在新质生产力发展中的应用场景和模式，为新质生产力的发展提供技术支持和解决方案。
跨界融合优势。理财公司具有较强的跨界融合能力，能够与其他行业和企业建立合作关系，共同推动新质生产力的发展。通过与科技公司、创新企业等合作伙伴的紧密合作，实现资源共享和优势互补，共同打造新质生产力的生态系统。
政策支持优势。随着中央金融工作会议等政策的出台，国家对金融科技和新质生产力的支持力度不断加大。理财公司作为金融行业的重要组成部分，能够享受到政策的红利和支持，为新质生产力的发展提供更好的政策环境和市场机遇。