2013年，大妈发现银行漏洞，仅一个月就偷走银行5个亿

欲望没有善恶之分，它可能成为人的动力，也可能成为人的致命弱点。2014年初，浙江某银行门前被人围得水泄不通，这些人并不是来办理业务的，而是来看热闹的。一位七十多的老太太瘫坐在地哭诉银行把自己的钱吞了。
看热闹的人不明所以，他们不知道这场闹剧背后将是一场震惊全国的大案，更让人意想不到的是这起大案的主犯是一个平平无奇的大妈，她利用银行漏洞在一个月内就从不同银行卷走客户资金高达五个亿！
这位大妈是谁？她是如何发现银行漏洞的？又是如何利用银行漏洞的呢？


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一、老太取息，账户为零
2014年初，浙江绍兴一位姓杨的老太太一大早就收拾妥当，今天是她在银行定期存款到期的日子，她准备将存款的部分利息取出来置办年货，喜迎新春。杨老太太提着手提包前往银行，取完号以后等着被叫号。
但是杨老太太怎么也想不到，今天自己不仅见不到利息，连一分本金都取不出。杨老太太被叫号以后坐到柜台前出示了存折，但是银行职员却告诉她账户里余额是零。
杨老太太一开始不以为然，只是让为她服务的银行职员再仔细看看，一定是搞错了，自己账户里应该是有一笔不小的款项的。
银行职员再次确认，但是结果仍然没有改变，系统显示的杨老太太的账户里没有任何现金，并且杨太太开户而未存款，还应当向银行补交开户服务一年的欠费。


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杨老太太顿时如遭晴天霹雳，她告诉银行职员，自己2013年初明明往银行真金白银存进去了1300万，定期一年，今天期满刚好来取利息，怎么可能没钱。今天银行若不给自己一个说法，自己是不会离开的。
银行经理闻讯前来，为了不影响银行业务，他一边让职员再次核对，一边劝解杨老太太，可能年纪大了记性差点，不记得什么时候把钱取走了也有可能。
杨老太太像是听到笑话般，她说自己和老伴都是下岗职工，两个人每月有固定退休金一万元，家里三套出租的房子，每月都能收到租金，儿子是做生意每月也会给自己和老伴汇生活费，根本没有急需用钱的时候。
别说自己不会急着取走这一千三百万，就是取走这么一大笔钱怎么可能不记得。银行经理怎么也想不到，眼前这位其貌不扬，穿着质朴的杨老太太竟然在银行存了1300万，而这1300万经过银行再三核对，的确是一分也不剩了。


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眼见杨老太太瘫坐在地，越难闹越凶，银行门前也早被围观的人群堵得水泄不通。要知道客户的存款是银行盈利的重要资金源，银行最不能失信于人。
银行经理不想事态发展到不可收拾的地步，迅速拨打了报警电话，警方也很快出警。无独有偶，警方经过初步判定，杨老太太账户资金消失的情况与前不久浙江台州市一位姓方的先生报案的情况几乎一模一样。
与此同时，警方还接到来自多家银行相同案情的报案，涉案金额已经达到五亿之多，这引起了警方的高度重视。
二、天上馅饼，高息骗局
警方通过对杨老太太进行调查询问，得知杨老太太之所以把钱存到这家银行，正是被银行开出高额利息吸引。2013年初的时候，杨老太太在该家银行办理完业务刚出到银行门口，就被一位姓吴的银行职员拦住，并向他推销了银行的最新业务。


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吴姓职员告诉杨老太太，银行为了回馈顾客对本行的支持，对于特定用户只要高额存款定期满一年，一年后将获得本金15%的利息。一开始杨老太太并不相信这天上掉馅饼的好事，怕是骗局便推脱离开了。
可是回家后，手机却收到了银行发来的短信，短信内容与吴姓职员推销的一模一样。第二天杨老太太就带着手机前往银行，找到柜台职员询问短信内容的真假，银行职员告诉杨老太太内容是真的。
但是办理该业务的特定客户必须遵守保密与定期的约定，即不能将此事告诉其他人，因为高息只针对特定客户所做的补贴，其次必须要满一年，期间不得取款。杨老太太从将信将疑立即转变为确信不疑，只当自己走好运。
即立刻向银行存入了1300万，那么一年后就可以取得150万之多的利息，然而事与愿违，一年到期后杨老太太不仅取不出一分钱，凡欠了银行一笔费用。


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警方又继续调查核实杨老太太的账户流水，杨老太太存折上的记录止于2013年初的存款记录，的确是1300万。
但是在银行系统的记录里，杨老太太账户里的钱却是在她存款当天就被转走了，汇款账户则是一位邱姓开户客户，这与其他同案情的对接账户名相同，但是所有报案的受害人都表示根本不认识此人。
然而众所周知，银行转账业务是需要本人前往的，一是要输入密码，二是要亲笔手动签名。但受人害竟然都不认识这位邱姓客户，那么就没有理由主动转账给此人。
那么杨老太太以及其他受害人账户里的款项又是如何汇到此人账户的呢？此人又是如何在受害人不知情的情况获知的银行账户密码？


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三、内呼外应，狂卷五亿
警方询问完杨老太太及其他受害人以后，从银行系统通过流水查账，查到了所有受害人的款项都汇入了一位邱姓且同名的客户账户中，警方随即展开了对此人的逮捕行动。
让人大跌眼镜的是，被逮捕的邱姓客户竟然是个年及五十多的大妈，并且直到案发时，她已经从银行转走客户资金高达五亿了！与此同时，警方通过查看银行的监控录像发现了新的线索。
一位祝姓的银行职员在为杨老太太办理存款业务的时候有明显的操作疑点，一般办理存款业务只需要客户输入一次正确的密码，但是该银行职员却在不经意之中让杨老太太连续输入了两次。
警方怀疑这位祝姓银行职员可能与邱姓大妈有着某种联系，于是对其进行了讯问。经过询问得知，该职员确实是经中间人介绍负责将客户的定期存款汇入邱姓大妈的账户。


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她因不想走正常贷款程序，所以贿赂银行职员，让银行人员可以帮她直接转移其他客户账户资金，自己可以支付汇款资金10%的佣金，并且到期后自己会连本带息返还客户资金。
银行职员为了获得大额佣金，便以高利息回报拉拢客户存款，而杨老太太和方先生就成了其中的羔羊。
四、法律分析
本案中，邱姓大妈将他人账户资金转入自己账户的行为构成盗窃罪是诈骗罪？银行职员的行为又如何定性呢？
邱姓大妈以高额佣金利用银行职员将他人账户资金转入自己的账户，其中以高额利息为诱饵，先骗取客户存款继而进行转账的行为属于盗窃还是诈骗呢。


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依据《刑法》第二百六十四条的规定，所谓盗窃罪是指行为人非法盗窃侵占他人财物的行为，且对于情节特别严重的行为人最高可以判处无期徒刑。
而依据《刑法》第二百六十六条，所谓诈骗罪是指行为人虚构事实或隐瞒真相，非法骗取占有他人财产的行为。本罪对于情节特别严重或盗取数额特别巨大的行为人，最高也可适用无期徒刑。
从法律条文比对来看，盗窃罪与诈骗罪有诸多相同点，一是行为人都具有非法占有他人财产的行为，二是最高刑罚都可适用死刑。二者最本质的区别是行为人实施的客观行为，前者是盗取。
即依据现有刑法界的通说观点，这里的盗取已经不再限于秘密手段，只要行为人以非法占有的目的，从对财物具有处分权能手中取得财产，而该处分权人未作出处分意思的，则行为人即构成盗窃罪。


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而诈骗罪恰恰相反，处分权人基于行为人虚构事实而作出了处分意思。本案中，因为金钱占有即所有的原则，包括杨老太太在内的其他所有受害人的款项一旦存入银行，即可与银行成立债权关系。
杨老太太等银行储户对银行具有本金债权以及相应的利息收益债权，而银行则享有储户存入资金的所有权，银行为五亿资金的处分权人。
邱姓大妈虽然是利用银行职员的职务便利转走了银行职员的钱，但职员并不享有管理和处分银行资金的权能，其不是处分权人，也即邱姓大妈是以非法占有的目的。
邱姓大妈在银行未作出任何处分意思的情况下取走了资金，其行为属于盗窃，构成盗窃罪。银行职员利用职务便利帮助其盗取财产，构成共犯，属于盗窃罪的帮助犯。


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依据《刑法》有关盗窃罪的最新量刑标准，盗窃金额达30万以上即属于数额特别巨大，而本案中邱姓大妈盗窃数额达五亿之多，依法最高可判处无期徒刑。