1000元到期成111625元？女子存了24年的储蓄合同，差一点无法兑付

湖北孝感，女子到银行取钱，拿出24年前的1000元存单要求兑换111625元，银行方面认为存单已经超过期限，不愿意兑换这笔钱。女子多次协商无果，向法院起诉银行，要求银行遵守相关的规定。


（案例来源：湖北省孝感中级人民法院）
本文将讲解一下案例回顾，分析原因，向大家讲解一下双方的法律责任。
李娟在一个小县城生活，虽然赚的不多，但是她很有存款的意识，为自己预留了一笔应急金，可是钱放在手里是不会升值的，对此有些担忧。
到了1989年时，李娟听说当地有家储蓄银行有存款活动，为了达到钱生利息的想法，李女士到银行中了解情况，希望能够有好消息。
到了银行后，大厅的工作人员接待了她，双方沟通之后，工作人员向李娟介绍一个存款业务，只要存入1000元，长期存了24年后能够升值。


工作人员把业务的内容解释了一下，当着李娟的面计算，1000元存入银行24年，到期后本金加上利息有111625元。
听到这个数字，李娟欣然同意，将存了很久的1000元存入银行中，等到了24年后再过来兑换，没想到事情出现了变化。
24年后，等到李娟拿着存单到银行兑换的时候，工作人员告知，她的存款超过了法定期限及利率，拒绝支付存款到期的兑付款项。
按照银行方面的说法，早在1991年期间，中国人民银行就发布了《对保值储蓄有关问题的紧急通知》，各地银行纠正这保值储蓄到期自动转存的业务。
而李娟不认可这一点，认为银行方面有问题，应当支付存款和逾期费用111625元，坚持她的储蓄行为合法有效，银行要按照约定支付款项。
然而，银行方面给出了具体的条款，认为李娟的储蓄合同不合规，特别强调城乡居民定期存款最长存期为8年，合同不具备法律效力。
综上所述，双方的争议点在于储蓄合同是否有效，只要能够证明一方的说法正确，那么就应该根据相关法律进行宣判。


那么如何从法律的角度分析此事？
1.双方争论的核心是合同是否有效。
按照相关的法律规定，符合合同条款无效情形：（一） 造成对方人身损害的；
（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
（三）民事法律行为无效的一般规定；
（四）提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权 利；
（五）提供格式条款一方排除对方主要权利。
针对银行的说法，它采用的自证方式是中国人民银行的储蓄存款章程和紧急通知，这两项规定是对金融机构的管理强制性规定，不适用金融机构和储户之间的储蓄存款合同。
另外，李娟提供的储蓄存款合同没有违背以上的相关情况，足以说明合同是有法律效力的。
2.银行未履行告知李娟的法定义务，属于违约行为。
根据《合同法》第107条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。


涉事银行是金融机构，对储蓄用户有告知义务，即便是李娟的存款超过了期限，也应该及时向本人告知，依法履行兑付款项的数目，否则属于违约行为，应当对客户进行补偿。
结合本案的细节，银行未履行合同义务，李娟按照储蓄合同到期进行索赔，银行要承担违约金额。
3.法院会如何宣判？
根据《合同法》第41条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释；对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
储蓄合同是由银行方面和李娟共同签订，双方对合同内容并无异议，而在实务之中，李娟作为用户，银行提供合同格式，她属于被动的储户地位。


经过法院的审理，认为涉事银行未通知李娟，告知其储蓄业务有变化，故判定银行支付李娟存款本息合计111625元，案件受理费用由银行负责。
本案所用为化名，本意是为了从案例中普及法律常识，让大家更好地保护自身的利益，特别是储蓄合同的相关规定，更需要储户去了解法律法规，以避免法律风险和纠纷。
               
               
               
                    
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