中国银行深圳市分行：普惠金融激发发展新动能

　　深圳民营经济发达、中小微企业众多。这是深圳市民中心的美景。 南都拍客 林建玲 摄
　　日前，中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好普惠金融等五篇大文章。国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》也提出，要优化普惠金融重点领域产品服务，支持小微经营主体可持续发展，提升民生领域金融服务质量。
　　深圳民营经济发达、中小微企业众多，如何深耕普惠金融的沃土，精准赋能企业发展？中国银行深圳市分行(下称“深圳中行”)强化科技赋能普惠金融，加大重点领域小微企业支持力度，持续提升普惠金融服务质效，助力实体经济高质量发展。
　　主动拥抱金融科技 数字普惠开辟快车道
　　如何在科技的赋能下，为普惠金融注入新的发展动能，是深圳中行努力探索的一道命题。近年来，深圳中行持续推动普惠金融数字化、标准化、综合化转型。经过数年的发展，效果喜人——普惠金融服务渠道得到拓宽，服务效率有效提升，特色产品持续创新。
　　其中，在持续丰富线上服务渠道上，深圳中行大力推广“惠如愿”APP、小程序，提供线上测额、贷款申请、资讯获取、资源撮合等综合金融服务，为小微企业、个体工商户、涉农主体等找资金、找市场、找订单。
　　在持续提升信贷服务质效上，深圳中行持续优化、完善内部普惠金融智能化支持系统功能，实现一键核查、自动生成合同、在线抵押、智能贷后等功能，为具有个性化需求的普惠客群提供短、频、快的融资支持。
　　在不断丰富普惠产品矩阵上，深圳中行大力推广“小微速贷”“商户速贷”等线上系列普惠金融产品，灵活提供信用、担保、抵押类产品，服务客群覆盖存量结算户、优质纳税户、科创企业、个体工商户、小微企业主等。
　　在普惠金融发展的道路上，“数据为媒”也是一个关键词。近年来，随着征信体系建设的推进，信贷数据之外的“替代数据”也开始扮演越来越重要的角色。这些“替代数据”往往零散分布在多个地方，而地方政府部门和公共事业单位掌握的涉企信用数据正是其中关键的一部分。
　　基于这些替代数据，深圳探索推出了地方征信平台，解决了由于数据分散在不同机构导致的对接难度大、效率低的问题，大幅提升了数据归集效率。这些替代数据由平台向金融机构输出，作为企业金融信息的补充，为金融机构信贷决策提供了更多的参考依据。
　　“小微通”等产品正是深圳地方征信平台推出的征信产品。这些产品针对小微企业融资需求与银行信贷产品供给对接难、匹配难这一痛点，以征信产品创新推动信贷产品创新，以信贷产品数据需求推动征信产品优化升级，实现地方征信平台与银行的“双向奔赴”，精准助力民营小微融资，为普惠金融提质增效。
　　深圳中行也依托“小微通”，通过“画像数据+银行信贷产品规则”匹配优选，推出线上贷款产品“小微速贷·银税贷”，力图畅通企业融资之路。
　　深圳某小微企业就是受益者之一。深圳中行在了解到其融资需求后，第一时间联系并引导其线上申请，该司通过手机操作后迅速获批300万元银行贷款，快速满足了融资需求。
　　“不需要复杂流程，足不出户，全流程线上当天完成审批并放款，这效率杠杠的！”回忆起当时的过程，企业相关负责人赞不绝口。
　　重点领域靶向服务 打造场景金融新范式
　　在推动场景金融创新上，深圳中行亦不遗余力，专精特新、供应链产业链、稳岗就业、个体工商户等是其加大支持的重点领域。
　　具体来说，在针对“专精特新”企业上，深圳中行与深圳市中小企业服务局签署战略合作协议，共同支持深圳地区中小企业、特别是“专精特新”中小企业发展，创新打造“专精特新”专属服务体系。
　　在针对供应链产业链小微企业上，深圳中行在利率定价、授信审批、授信管理等方面出台支持政策，聚焦制造业领域链上小微企业，推出小微“链式惠贷”“制造贷”专属服务方案，围绕20+8产业集群工业上楼推出针对中小企业专属“工业上楼”服务方案，并发挥集团化、综合化经营优势，提供综合金融服务，诸多企业受益良多。
　　就以“制造贷”为例，这对众多企业来说不亚于一场“及时雨”，深圳市HYJD设备有限公司就感受颇深。
　　HYJD是一家国标制造型小微企业，主营计算机相关机箱机柜的研发、制造及销售，此前受疫情影响经营资金较为短缺，且企业下游较为强势，结算账期较长。内外夹击之下，HYJD的自有流动资金被下游挤占。
　　那么，能否获取针对性强又审批快速的信用类融资？在了解到HYJD这一融资需求及痛点后，深圳中行高新区支行迅速登门拜访，积极释疑解惑。在判断该公司经营情况及特点符合“制造贷”准入条件后，深圳中行高新区支行指导企业现场扫描专属二维码申请业务。
　　仅耗时半天，即获得批复，有效地解决了HYJD融资难题。“高效！专业！”HYJD负责人对深圳中行的融资服务连声称赞。
　　在针对新市民客群上，深圳中行围绕新市民创业就业、安居发展、子女教育、医疗养老等全周期金融需求，推出新市民金融服务专项方案，并通过创业担保贷款、个人经营贷、美团商户贷等多样化产品，为新市民群体发放个人经营贷。截至今年9月末，这一数字已超200亿元。
　　普惠金融链路迈向纵深 银政牵手赋予新内涵
　　政银合作也是深圳中行大力发展普惠金融道路上的一个重要探索，通过“深惠万企 圳在行动”“深入社区稳企业保就业”“走万企 提信心 优服务”融资对接活动，设立“金融驿站”和全市首批“i企服务站”以及开展“千岗万家”“小微外贸荟”“产业集群普惠行”等特定客群专项服务活动，深圳中行大力提升了服务小微企业的质效。
　　具体来说，深圳中行作为协办行参与了深圳银保监局与“深惠万企 圳在行动”普惠金融新品牌发布仪式及23年银企对接活动启动仪式，为超1800户优质纳税企业提供授信支持，金额超77亿元。通过“走万企 提信心 优服务”活动发放贷款金额超25亿元。
　　此外，深圳中行持续通过人民银行“深入社区稳企业保就业”专项活动，对接深圳市11个区，开展普惠金融银企对接活动近100场，联合各区街道办共联系、走访企业15000余户。
　　作为深圳市金融局金融驿站首批参与银行，深圳中行还实现了深圳11个区全覆盖，通过网点、行政服务大厅驻点等为企业提供政策咨询、金融服务。截至目前，深圳中行已通过金融驿站接待企业政策咨询超3000次，100%响应企业诉求。
　　不仅于此。作为连续三年与深圳市工信局携手开展“创客中国”大赛的银行机构，深圳中行通过赛事累计对接超1000家科创企业及团队的融资需求，为近200家参赛企业提供了授信金融服务，授信额度超15亿元。截至今年10月末，深圳中行已实现对近7成的国家级、省级“专精特新”企业金融服务覆盖，授信支持超400亿元，为他们的发展添砖加瓦。
　　深圳某智控技术有限公司是一家国家级专精特新“小巨人”企业，专注于无人机编队产品研发、生产、销售以及提供相关飞行表演服务，其无人机编队连续四次登陆央视春晚进行精彩演绎。虽然公司的发展有着诸多高光时刻，但作为小微企业，其同样遭遇融资困境——欲大力发展“低空经济”业务，奈何资金问题成了“拦路虎”。
　　在调研走访过程中，深圳中行了解到了深圳某智控技术有限公司的资金需求。凭借长期为专精特新企业提供普惠金融支持的经验，短短两周内深圳中行就为该司提供了1000万元的贷款支持，这令企业欣喜万分。“特别感谢中行给力支持像我们这样的小微企业的创新发展，给了我们充足的信心开拓市场！”企业创始人之一刘总激动地说。
　　如何坚守“金融为民”的本色与初心，如何提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，深圳中行正在探索与创新的道路上阔步前行，并将持续推进普惠金融的专业化、精细化、特色化、新颖化服务体系建设，助力经济发展更具韧性和活力！
　　采写：南都·湾财社记者 王玉凤 卢亮