何时开始和孩子谈钱？4个步骤建立财商教育

很多父母会把钢琴、跳舞、画画、围棋当作一项才艺从小培养小孩，却很少父母把「理财」当作一项技能让孩子持续学习。
事实上，财商（Financial Quotient ，FQ）才是孩子一辈子的财富，因为建立健康的金钱观念和良好的理财习惯，懂得如何正确运用「金钱」可以让孩子的人生更美好。
财商不仅仅是成年人的事情，它需要从小开始培养。
那么，如何从小开始培养孩子的财商呢？以下的4个简单步骤，将帮助你的孩子建立起稳健的财务观念和理财能力。
步骤1：建立基本的金钱观念
培养孩子的财商，首先，需要建立他们的基本金钱观念，你可以透过小事情开始，让孩子理解硬币、纸钞的价值，以及交换的概念和在线支付方式。
比如可以先给孩子几个硬币，然后拿出他平时爱玩的玩具或者爱吃的食物，让他用手里的硬币来交换我们手里的玩具或食物。这样反复交换几次，孩子就会知道钱这个东西是有价值的，可以用来交换想要的东西。
另外，你还可以利用故事、游戏和角色扮演等方式，将复杂的财务概念转化成孩子容易理解的内容。
例如，通过模拟购物游戏来教导他们，让孩子认识金钱，带孩子进入理财的世界。如何孩子玩模拟超市购物的游戏，将孩子的玩具标价，然后拿着高于标价的纸币向孩子购买玩具，让孩子给父母找零。比如给玩具标价1元，父母交给孩子5元让其找零。这个过程既锻炼孩子的算术能力，也可以让孩子学会运用钱币。


当年纪稍微大一点，带他们到超市买东西时，让他们拿钱去付账，让孩子在学会购物的同时，也意识到金钱的重要性。
步骤2：理解基本的消费观念
教导孩子区分「需要」和「想要」，以及如何优先考虑自己的购买决策，你可以举例解释一些日常生活中的消费情境，让他们明白不必每个愿望都需要马上满足，有时候需要优先考虑基本需求。
首先，你可以通过生活中的实际例子来解释「需要」和「想要」的差异，让孩子思考哪些是真正的需求，哪些只是额外的「想要」。
例如你可以告诉孩子“妈妈今天只带了100块钱，这些钱是用来买今天的菜的。如果用它来买你想要的那个洋娃娃，今天我们一家人都会饿肚子，所以我们更需要食物对吗？我们可以等买完菜后，再看看有没有剩下钱来买洋娃娃”。


同时，教导孩子关于预算的概念也是重要的一部分，你可以帮助他们了解，每个月有限的资金需要分配给各种不同的开支，包括基本需求、储蓄和娱乐，通过绘装简单的预算表或图表来呈现，让孩子可视化地了解金钱分配的原则。
此外，教导孩子如何做出明智的消费决策也是很重要的，提醒他们在购买之前先停下来思考，问自己这个物品是否真的是必需品，是否值得花费这笔钱，这种思考的习惯将有助于孩子建立良好的消费价值观。
步骤3：引导理解储蓄的重要性
利用日常生活的例子，教导孩子关于金钱的基本概念和管理技巧，例如，给孩子一定的零花钱，让他们学会分配和储蓄，以培养持续储蓄的习惯。
比如，我们可以告诉孩子，你现在每天的零花钱只有1元钱，这1元钱暂时买不到你一直想要的玩具车。
但如果你把它存下来，放进储蓄罐，那么1个月天后你就能买到你喜欢的玩具车。


你可以考虑帮自己的孩子开设专属的儿童账户，告诉他们自己的零花钱、压岁钱、过生日收到的红包等都可以免费存入银行，获得利息。
同时，教导他们制定储蓄计划，帮助他们设定目标，并提供奖励和鼓励。这将教导孩子如何做出明智的金钱决策，培养他们的储蓄习惯和目标达成能力。
步骤4：身体力行成为榜样
理财教育是家庭教育的一环，父母的消费观、价值观都是很棒的授课内容，在家中通过分享你的金钱观念、价值观和财务目标，鼓励他们提问和表达意见，这样的对话能帮助孩子了解金钱的价值，同时培养理财意识。
孩子通常透过模仿成人的行为和价值观来学习，作为家长，你需要成为理财智慧的榜样，展示稳健的金钱管理和理性的消费行为，让孩子看到你如何做出明智的金钱决策。
同时，与孩子分享你的错误和教训，让他们明白金钱的管理是一个学习的过程，并鼓励他们从错误中学习。