潮州人行李杏梨：立足特色产业基础，丰富涉农金融“工具箱”

地处闽粤交界，潮州拥有产业之特、资源之特、人文之特三大优势，依托“特色经济牌”推动地方产业转型升级发展。近年来，凭借一山乌龙茶香、一海鱼跃虾欢、一城特色村落，潮州走出了一条“潮味”十足的乡村振兴路。
特色产业的蓬勃与蝶变离不开金融桥梁的架设。近日，“新乡村·大生意”金融赋能粤乡村高质量发展深调研团走进潮州开展调研。中国人民银行潮州市分行党委书记、行长李杏梨在接受南都·湾财社记者采访时表示，今年以来，该行强化对地方支柱农业产业和地理标志农产品的金融支持力度，引导金融资源要素与潮州农业产业优势相结合，不断提升金融服务乡村振兴质效。


（中国人民银行潮州市分行党委书记、行长李杏梨）
南都·湾财社：今年以来，广东省全面推进“百县千镇万村高质量发展工程”，促进城乡区域协调发展。近年来，中国人民银行潮州市分行采取了哪些措施推动当地金融业支持农业产业与乡村振兴？取得了哪些成果？
李杏梨：今年以来，我行认真贯彻落实中国人民银行总行、广东省分行和潮州市委、市政府的决策部署，强化对凤凰单丛茶、潮州柑、狮头鹅、预制菜、水产品等地方支柱农业产业和地理标志农产品的金融支持力度，引导金融资源要素与潮州农业产业优势相结合，不断提升金融服务乡村振兴质效。
一是构建政策支撑体系，加大精准施策力度，注入发展强劲动能。先后配合潮州市相关部门出台《潮州市金融支持“百县千镇万村高质量发展工程”工作方案》《金融支持潮州单丛茶产业发展若干措施》《潮州市金融支持现代化海洋牧场建设的工作措施》等专项政策。充分发挥再贷款、再贴现等结构性货币政策工具精准滴灌、正向激励作用，引导金融机构围绕“百县千镇万村高质量发展工程”重点用好用足各项货币政策工具，做强做大潮州地方特色农业产业。截至2023年9月末，全市涉农贷款余额259.90亿元，同比增长21.48%。其中，农户贷款余额174.24亿元，同比增长28.76%，高于全省增速4.60个百分点。
二是加快探索创新，强化融资对接平台建设，激发涉农市场主体活力。中国人民银行潮州市分行于2021年在全省率先开展“推行主办银行服务理念，提升金融服务水平”专项行动，经过不断探索和实践，2023年在全省率先开展新型农业经营主体、海洋牧场主办行试点，配套开展首贷户拓展专项行动，打造“主办行+首贷户”专项对接机制推行主办银行服务，结合下乡进村、扫街入户等线下专项行动等方式，主动靠前、快速响应涉农主体多元化融资需求及金融诉求，有效提高涉农主体金融服务和信贷可得性。2023年以来，引导全市11家银行机构与105家次重点企业签订主办银行协议，合计签约企业302家次；截至10月底，签约企业银行授信余额53.41亿元，累计发放贷款26.01亿元，银行机构向签约企业提供上门咨询服务740次、减免729项服务费用、提供162项个性化金融服务。
三是不断丰富金融支持乡村高质量发展的手段和工具。立足潮州特色产业基础和资源优势，围绕农业产业链上下游发展需求及特点，因地制宜创新推出凤凰单丛贷、茶树贷、狮头鹅贷、蓝色海洋贷、水产贷、生蚝贷等特色专属信贷产品，持续完善支农金融产品体系，同时强化金融科技赋能，支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务，创新开发悦农e贷、单丛茶e贷等线上贷款产品，快速便捷满足涉农主体灵活用款需求。创新“整村授信”“整会授信”信贷模式。2023年以来，推动潮州农商银行深化政银村合作，先后与意溪镇、江东镇、凤凰镇开展“一镇一贷”，助力“百千万工程”战略协作，并对下属行政村开展“整村授信”，量身定制整村金融服务方案，推动专业村转化为信用村。截至2023年9月末，辖内金融机构累计对889个行政村实施信用村“整村授信”，累计授信金额达35.15亿元，实际用信25.29亿元，惠及涉农主体13652万户。
四是优化金融支农生态环境，改善农村地区支付服务环境。引导金融机构服务下沉，完善农村金融服务站、助农取款服务点功能，创建金融助理、金融“村官”等驻镇帮镇扶村工作机制，打通农村金融最后一公里，保障农村地区老年人、农民等群体基础金融服务需求。截至2023年9月末，全辖存量助农取款服务点914个，2023年以来累计发生交易金额1359.06万元，辖内金融机构累计已派超500名金融人才驻镇、入村，当好金融工作联系员、金融政策宣传员、金融服务贴心人。
南都·湾财社：结合过往实际经验，如何看待潮州金融在助力农业产业发展及乡村振兴方面的挑战？下阶段推进涉农金融服务的发力点有哪些？
李杏梨：近年来，潮州金融在支持农村特色产业振兴、农村金融生态改善等方面取得了显著成效。与此同时，在全省全面推进“百县千镇万村高质量发展工程”大背景下，潮州农村金融供给仍显不足，抵质押融资配套措施不完善，信息不对称。
如，在农村抵质押融资配套措施方面，潮州大多数农户贷款往往缺乏有效抵质押物，农村宅基地、集体经营性用地、林权、海域使用权等资产融资价值难以变现，普遍面临确权办证、价值评估、流转处置等方面的困难。在涉农信贷风险补偿机制方面，潮州暂未设立专门的乡村振兴信贷风险补偿基金及政策性融资担保基金，地方涉农贷款风险补偿机制主要依靠潮州中小微企业信贷风险补偿金，但该基金缺乏针对农户、新型农业主体等小额主体对象，难以契合“百千万工程”多层次、多样化的资金需求。在信息采集方面，目前涉农主体信用信息采集仍主要停留在入村入户、手工建档的传统采集模式，部分农户存在隐私保守顾虑，银行机构的尽职调查背景信息数据较难准确记录或更新，从而造成涉农信息采集不对称，制约信贷业务开展。
对此，需要加快推动完善涉农信贷融资配套机制，加强与财政、农业农村等部门的沟通协作，推动设立专门涉农信贷风险补偿基金和融资担保基金，强化政银担三方协作、贴息奖补和担保增信。加快建立农村资产产权价值评估、交易流转和处置配套机制，为涉农抵质押贷款办理提供良好配套制度，激发各类资本进入农村市场。深化信用村、信用户创建，探索农房、农地、社保等背景信息共享，深入推动涉农信用信息采集整合、域内共享，加快“三农”政务数据电子化和系统互联互通，支持银行机构经农户申请和授权即可通过大数据平台获取有关用户信息，确保数据真实可靠。
南都·湾财社：在中国人民银行广东省分行指导下，下阶段中国人民银行潮州市分行在推动地方金融业助力当地实体经济，特别是针对当地重点发展的支柱性产业和新兴产业，将有哪些重点工作方向及工作内容？
李杏梨：随着“百县千镇万村高质量工程”的深入实施，金融助力潮州实体经济也将逐步向纵深发展。下一步，中国人民银行潮州市分行将坚持稳中求进、稳字当头工作总基调，精准有力实施好稳健的货币政策，有效发挥货币政策工具总量和结构双重功能，靠前发力，精准施策，引导更多金融资源支持经济社会重点领域和薄弱环节，切实提高金融服务实体经济发展质效，为地方经济高质量发展营造良好货币金融环境。
下一步，我行将持续深化金融支持潮州文旅和特色产业发展：一是加强专项政策引导，结合潮州古城文旅和红色资源发展实际，引导金融机构加大对潮州文旅全产业链的支持力度，推动金融服务与文旅产业深度融合，做优做精潮州文旅产业大文章。二是进一步健全海洋牧场主体名单共享对接机制，引导组织开展海洋牧场产融对接会，提升金融机构产品服务针对性、有效性，支持小微海洋养殖主体发展，持续加大涉海主体中长期信贷资金投入，提高海洋牧场金融服务可获得性，壮大做强蓝色海洋经济。三是切实优化民营企业融资环境，强化银企精准融资对接，提高民营企业金融服务可得性、便利性，推动民营企业融资持续量增、面扩、价降，全力促进民营经济做大做优做强。
策划：王莹
统筹：任先博
采写：南都·湾财社记者 王文妍