股东齐出手，北大方正人寿摘“D类”帽子!“保险+”如何加速？

几经股权转让、两度更名换姓的北大方正人寿，一路走来并不容易。尤其是近年来，受大股东北大方正集团重整影响，关联债权遭遇大幅减值的北大方正人寿，也正在经历发展中的阵痛。偿付能力充足率大幅下降，风险综合评级滑落至D类，现在该公司迎来了转机。
9月11日，北大方正人寿发布关于变更注册资本有关情况的信息披露公告显示，拟增资17亿元，公司注册资本金由28.8亿元增加至45.8亿元，且此次增加的资金由现在的股东同比例出资。
这是新方正集团入主后的首次增资，于北大方正人寿而言，这是一次关键的“补血”，于行业而言，让很多中小险企羡慕不已。


公告显示，北大方正人寿于2023年8月25日召开第六届董事会第二十三次会议，审议通过《北大方正人寿2023年增资方案》议案，在国家金融监管总局上海监管局核准的前提下，增资17亿元，公司注册资本金由28.8亿元增加至45.8亿元。
此次新增注册资本金由原股东缴足，出资方式为货币。其中，新方正集团出资 8.67亿元，变更后累计出资为23.358亿元，占变更后注册资本的 51.00%；明治安田出资4.9708亿元，变更后累计出资 13.3916亿元，占变更注册资本的29.24%；海尔金控出资3.3592亿元，变更后累计出资9.0504亿元，占变更注册资本的19.76%。各股东增资后持股比例不变。这次增资也成为新方正集团入主后的首次增资。


其实，谈及这次增资，北大方正人寿已经谋划很久。据悉，自2022年第四季度开始，北大方正人寿的偿付能力开始出现大幅下滑，从数据看，2022年第四季度，其核心、综合偿付能力充足率分别为32.89%、65.78%，到2023年第二季度末，其核心、综合偿付能力充足率分别为19.77%、39.53%，远低于监管红线。
对此，北大方正人寿表示，因为投资于原方正集团下属企业的信托计划计提减值，导致其2022年四季度偿付能力充足率不足。为了应对这一变化，北大方正人寿一方面加强与方正集团管理人和重整投资人沟通协调，推进关联债权风险处置，另一方面积极协调新老股东方，组织制定和实施有效的资本补充方案。
如今，时隔近一年时间，北大方正人寿终于等来了增资。


从这次增资看，新方正集团仍然是北大方正人寿的控股股东。穿透新方正集团的股权结构看，平安人寿是背后的“老大”。
据悉，2022年1月，原银保监会正式批准平安人寿运用自有资金482.18亿元投资新方正集团，投资完成后持股比例约66.51%。正是这样的关系，平安人寿也在间接中成为北大方正人寿的实际控股股东。
依据监管规定，“一家集团不能同时控制两张相同的保险牌照”，这一规定也令行业好奇中国平安将如何处理北大方正人寿与平安人寿的关系。甚至有声音传出，平安人寿正考虑出售方正集团的寿险业务，这一消息令北大方正人寿处在股权摇摆不定的尴尬局面。不过，从当下看，这一传言并没有实际动作。
相反，从北大方正人寿角度看，也在努力向平安“靠近”。 在2023年的新年致辞中，北大方正人寿总裁李平这样表示：“作为平安集团的一分子，融入平安文化，借助平安赋能，充分利用平安管理经验、创新科技能力、‘综合金融+医疗健康’等丰富资源，帮助公司、队伍更好地发展，帮助业务伙伴更轻松地展业。”
在中国平安2023年中期业绩发布会上，中国平安联席首席执行官、总经理谢永林也就北大方正重整一事进行了相关回应。谢永林称，北大方正的整个资产交割进程非常顺利，整个重整的基本原则是根据不同的板块，按照充分融入、深度赋能和加快处置来进行。
从保险方面看，谢永林透露平安人寿对北大方正人寿深度赋能，从产品、服务到人才、管理、IT等方面全面赋能。


借助外力只是暂时的缓解，最重要的还是要练好“内功”。就北大方正人寿而言，也在努力求变。
伴随人口老龄化的加剧，康养产业成为市场公认的价值洼地，各行各业都在争抢这块蛋糕。而作为与医疗、养老有着天然匹配属性的保险，也在努力挖掘康养产业链，北大方正人寿就在其中。
据悉，北大方正人寿持续深化“保险+医疗”战略，于2019年推出“方正FIT”健康互动平台，通过提供六大类20项健康管理服务以及丰富的健康活动，满足客户“大病找名医，小病求方便”的核心需求。目前，北大方正人寿“方正FIT”平台用户数已突破35万。
2023年北大方正人寿进入康养快车道，将“保险+医疗”战略全面升级为“保险+康养”战略，积极融入股东方医疗健康生态圈，借助丰富资源及生态的赋能，逐步打通“检→诊→药→管→养”的康养生态服务闭环，为客户提供康养综合解决方案，满足客户对于资金储备、健康保障、康养服务的全方位需求，提供满足各层次需求的康养解决方案。
同时，北大方正人寿还发布了“方正FIT乐活养老”项目，推出一站式颐养照顾社区服务。此外，北大方正人寿还帮助有意向的客户锁定高端养老社区的入住权益，满足养老客户对于资金储备、健康保障、康养服务的全方位需求。
除了高端养老社区，北大方正人寿将持续拓展甄选优质的服务供应商，逐步实现分公司所在地养老机构网络的全覆盖，并不断深耕养老服务板块，推出居家养老等服务，满足不同状态下客户的各种养老需求。
北大方正人寿方面表示，未来将对“产品+”做全面升级，除了“保险+康养”之外，也将进一步升级“保险+传承”、“保险+财富”等服务体系。