“断卡行动”升级，多家商业银行，银行卡单日交易限额5000元！

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自2020年10月10日开始，我国在全国各大银行都开展了“断卡行动”，这一政策严厉打击了网络诈骗以及电信诈骗等现象，但同时也有许多用户反映银行的防范措施过于严格，给日常生活中的财产存取带来了很大不便。
不仅如此，同时施行的还有睡眠账户的清理以及银行每日办理业务额度的限制。虽然百姓们颇有微词，但为什么国家仍旧再三实施这些政策，且在一年后又推行“断卡行动2.0”呢？


什么是断卡行动？
2020年十月，为了打击网络电信诈骗以及全面清诉涉嫌诈骗的电话卡、银行卡以及其他卡类，国务院决定在全国各个地区实行“断卡行动”。从央行发布的《2020年支付体系运行总体情况》中能了解到，2020年末，我国开设有个人银行账户的用户高达124.61亿户。


在这些开户账号中，并非所有的用户都是合法使用银行卡进行存储款。从近些年的网络诈骗来看，许多犯罪分子在实施网络诈骗时套取的钱都是通过买办银行卡来进行洗钱走账。


不仅如此，某些犯罪分子还会租用那些贪便宜的市民的银行卡，以此来躲避公安机关的查询和追捕，实际上该行为已经触犯了中国法律，而那些以此谋取私利的市民也涉嫌帮信罪。
在推行了断卡行动之后，各大银行乘胜追击又推行了2.0行动。这一次打击的不止是那些涉嫌账户，还有那些贩卡卖卡的人员。该行动将有效从根源打击网络犯罪行为，斩断犯罪嫌疑人的资金链条。


断卡行动为何遭遇骂声一片
随着断卡行动出台并升级后，我国各地大小银行都公布声明，对用户的银行卡使用年限以及使用频次进行评估，同时还限定了每日消费额度不超过5000元。这些行动引起了许多市民及网友的抱怨和不满。


有些人反馈自己每日使用银行卡消费的时候，只要是超过5000元的金额，还必须得去银行柜台办理手续，这给日常生活带来了很大不便。除此之外，对于那些异地用户，想要办理银行卡，就需要提供许多个人资料，甚至是工作证明等。
同时，断卡行动的限制不仅在于个人的银行卡，还包括电子账户。这些是为了保证清理掉那些不常用的嫌疑卡或嫌疑账户，但在这个过程中难免会波及到一些正常用户，只要及时申诉，是可以解冻账户的。


目前，各大银行判定嫌疑账户的标准通常是那些异常金额输入或是和用户日常入卡金额习惯不同的银行卡，并对其实行冻结。倘若想要解冻，只需要向银行申诉，并按照要求出示相关个人资料，就可以解冻成功。
“断卡行动“改变了什么？
目前，由于受到很多用户的反馈，各地银行也不再直接了断的实行断卡，而是在之前的政策基础上进行了优化。对于那些被认为可疑的账户或交易，银行一方将根据风险系数来采取对应措施，比如延迟到账或二次身份审核。


虽然每日用户消费限额度不高，但只要是正常使用银行卡没有做过非法行为交易的用户，是可以携带自己的身份资料去银行柜台办理每日最高额度限定，甚至可以修改至每日五万元的消费额度。


而这些措施都是针对正常用户的，对于那些实行网络诈骗或非法洗钱的犯罪分子，他们将很难从银行卡中套取资金。并且，为了防止某些用户将自己的银行卡租借给不法分子实行诈骗，国家银行也出台了相关规定。
对于那些协助嫌疑人，倒卖银行卡的用户，名下资产将会被限制日常交易，只能亲自去银行柜台办理手续或存款 。除了对用户财产有所保障，断卡行动对银行长期的风气也有所改变。


政策出台前，银行为了提高业绩，往往以每年办理银行卡的数量谁考核标准，这就导致了某些工作人员为了冲业绩，而与网络上的不法分子合作，致使大批银行卡被有心之人利用。但现在新政策的颁布将让银行卡发挥真正的价值，改变那些不正之风。


结语
无论采取何种措施，最为有效的办法都是用户自己在社交时保护好信息，防止泄露。对于自己所办理的业务以及银行卡中的金额和变动都应当清楚了解，而废弃的银行卡，也应当及时注销，不给有心人可乘之机。


最后想问一下大家，针对断卡行动，有什么好的建议吗？欢迎在评论区留言讨论。