温度与专心 国海证券专「+」对话揭示女性财富管理的升级之道

聚焦「她」时代的财富管理，助力智慧女性硬核修炼，国海专「+」第二期来啦！国海证券零财委财富管理中心总经理刘岳、国海富兰克林基金经理刘晓、京华世家私募基金董事长聂俊峰展开智慧对话，全方位解读女性财富管理的纬度与温度、修炼与进阶！

关键维度
“我家我管钱，我觉得女人比男人会管钱啊”“自己常常就是无从下手，不知道该买什么产品”“遇不到合适的理财顾问，推荐的产品很同质化”……
这是国海证券在调研女性财富管理需求过程中遇到的各种声音。“她”时代正在乘风破浪而来，随着可支配收入增加，女性的一项重要修炼就是财富管理。这其中，围绕着家庭的需求变化，是女性财富管理维度上的关键点之一。
2022年12月，国海证券发布证券行业首个《新女性新价值新服务——女性财富管理洞察》白皮书，相对于男性客户，女性客户往往承担着家庭财务管理的职责。调研显示，女性主导家庭日常消费决策比例达80.9%，同时有68.4%及75.8%的女性表示其主导家庭短期投资及长期大额投资。而主导父母及子女等亲属委托投资的比例也达23.4%。
“女性理财需因时而变，针对不同的生命周期，女性应该有不同的理财目标和策略。”刘岳是国海证券零财委财富管理中心总经理，他从更完整的角度进行了补充：单身女性可以寻求专业的投顾，做一些有风险的投资，获取高收益。家庭形成期的女性应该关注家庭的资产配置和长远规划，为买房、买车等做准备。家庭成长期的女性应该根据自身的风险回报，设定一个投资目标，同时考虑子女教育和保险的问题。家庭成熟期的女性应该扩大投资，为退休生活做准备。乐退期的女性应该重点关注资产的流动性，适当配置低风险低收益的产品，跑赢 CPI 。为了帮助女性了解自己的投资风格，从而进行更合适的理财规划，国海证券推出了一款专为女性客户设计的风格测试，该测试涵盖了风险偏好、收益期望、资金流动性等18个维度，问卷设置精炼有趣，让女性投资者了解自己属于哪一“派”。
聂俊峰从家族办公室的角度看家庭，也认为一位优秀的母亲是家族财富传承的关键维度之一，她应该根据不同的阶段，做好科学的资产配置：“根据自身的风险偏好和收益目标，合理分配房产与金融资产的比例，关注权益市场，利用多元化的产品配置和定期的组合调整来优化风险收益比。”聂俊峰还用幽默风趣的语言表示，“长期来说，集齐7颗龙珠就能召唤神龙；从风险管理来说，集齐7个葫芦娃就不怕妖怪妖精、黑天鹅与灰犀牛。”引发了现场80后、90后们的共鸣和笑声。
硬核修炼+进阶
身份的转换，家庭的需要，往往倒逼女性方方面面的硬核修炼，尤其是财富管理这道专业题。
说炼，先要看特点。在聂俊峰看来，女性客户比男性客户更有财富规划和传承的长远智慧，更注重财富的保值增值和风险控制。他总结了女性客户有四个特点：感性、细腻、责任意识和理性安排。
刘岳也认为，女性客户在财富管理比男性客户更长期、更稳健、更分散、更风险厌恶。这些特点使得女性客户在国海证券的固收、固收+类产品投资方面表现出色，整体的盈利概率一定程度高于男性。而带来的挑战是，如何面对权益市场的波动？这个时候女性客户可能会因为过于感性或细腻而错估机会或错过机会。因此，在这个过程中，需要专业的投资理财机构去服务，让她们做出更具组合能力和长远的决策，“在原有一个比较稳健的基础上增加维度，像金字塔一样再往上面垒起来，这样综合收益会更可期。”
成功女性如何实现这项硬核修炼呢？聂俊峰认为，成功女性的财富管理关键词是放手与逍遥。他说：“她们做到了三点：第一点，她们设立了家族FOF基金，它能够充分发挥大类资产配置优势，降低单一品种基金风险和波动，提高收益稳定性。她们准备迎接长期的高收益，也准备迎接短期的黑天鹅与灰犀牛事件。第二点，她们搭建了家族信托的财富传承架构，通过信托工具，实现财富的有序、合法、有效地传递给下一代或者指定受益人。第三点，她们也做了充分的保险保障，通过保险工具，规避家人生活意外的风险，保障家庭和财富的安全。”
刘晓认为，女性客户在投资理财时，应该从三个维度来考虑：自身、市场和产品。首先，要清楚自己的目标和需求，比如收益预期、风险承受能力、资金使用周期等。其次，要对市场有一个基本的认识，了解不同的投资品种、行业、周期等特点，以及自己所处的市场环境。最后，要对可选的产品有一个概念，比如收益率、风险等级、流动性等参数，以及产品是否符合自己的目标和需求。她说：“我觉得女性客户在理财方面有很多优势，比如更注重长期目标、更有保险意识、更愿意寻求专业建议等。只要我们能够充分利用这些优势，并且根据自身、市场和产品三个维度来做好规划和选择，我相信我们可以实现我们的理财目标。”
温度与专心 国海证券的女性财富管理实践
女性客户在理财投资方面，最关心三个直击灵魂的问题：收益率、亏损和如何回本。这些问题让她们在选择产品时更加谨慎和困惑。那么，女性客户应该如何进行合理的财富管理呢？
聂俊峰认为，女性客户的财富管理需求，主要是基于安全感和信任感的建立，“信任是这个时代人和人之间最昂贵的奢侈品。”他建议女性客户采取两个“一”的方式进行财富管理：一是信任一家专业机构，二是选择一个长期的产品组合。聂俊峰解释说，专业机构能够提供专业的投资策略和风险控制，帮助女性客户实现目标、期限和胜率的匹配。而长期的产品组合能够分散风险，拥抱权益投资，利用不同的赛道和周期轮动，获取稳健长期的增值收益。
在国海证券开展的调研中，很多女性投资者认为，金融机构应该更加关注女性客户的需求和目标，而不是只推销自己的产品。针对这一点，刘岳认为，金融机构在为女性客户提供服务时，应该从三个阶段来考虑：生产、推送和陪伴。首先，要生产出符合女性客户需求和目标的优质产品，比如收益稳健、风险适中、流动性高等特点的产品。其次，要使用更平易近人、易于接受的产品信息，让用户听得懂。最后，要陪伴女性客户实现理财目标，比如定期跟进、及时反馈、提供信息和咨询等服务。
什么叫有温度的陪伴？刘岳认为，“最简单的一句话总结就是讲人话，用投资者能听得懂的语言，跟他们做朋友。”刘岳表示，金融机构应该让专业的人去解决专业的问题，而不是让女性客户自己去摸索。他指出，在过去很多年里，市场上存在着女性理财产品缺位的情况，很多专业理财机构更多关注自己有什么产品，而没有去告诉女性客户这个产品到底是怎么回事，为什么符合她们的需求。他说：“我觉得这是一个非常大的问题，也是一个非常大的机会。如果我们能够把这个问题解决好，就能够为女性客户提供更好的服务。”
起于需要，但绝不止步于眼前。国海专「+」系列对话是国海证券践行行业文化建设，传达公司专业专注、全心全力品牌理念，打造特色公司文化品牌的一档微记录、轻访谈类视频栏目，围绕量化投资、她财富、固定收益这三个话题进行思想交流。作为在证券行业中设立首个女性理财专区、举办首个女性财富管理论坛，并打造了证券行业首份针对女性投资者财富管理解决方案的机构，国海证券在女性财富管理业务领域进行了开创性的探索。洞察力与贴心暖意，使得国海证券迎风奔跑，专业专注、全心全力，助力女性成就更好的自己。


风险提示：“国海专「+」”系列视频内容仅供参考，不构成投资建议或产品推介。投资者据此操作，风险自担。国海证券力求本视频所涉信息准确可靠，但并不对其准确性、完整性和及时性做出任何保证，对因使用本视频引发的损失不承担责任。