上海银行领开年来银行业最大罚单：因内保外贷等违规被罚近亿元

近日，上海银行因外汇业务多项违法违规行为，被外管局罚款近亿元。这也是2023年以来金融监管部门对银行机构开出的最大罚单。
4月28日，国家外汇管理局上海市分局对上海银行开出行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易领域的部分违法违规行为给予警告，处罚款9834.5万元人民币，没收违法所得19.9万元人民币，罚没款合计9854.4万元人民币。同时，该行三名相关责任人被给予警告及罚款。


罚单信息显示，上海银行的违法事实共8项：一是无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；二是已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；三是违规向境外个人销售外币理财产品；四是违规办理内保外贷业务；五是违规办理备用金结汇；六是未按规定报送结售汇统计数据；七是虚增银行间外汇市场交易量；八是使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。
上海银行此次被罚原因为其外汇业务违规。事实上，近年来，各外汇指定银行的合规风险意识有所增强，但部分银行在外汇业务经营过程中仍存在一些违规问题。
去年7月，外管局曾召开银行外汇检查情况通报会，会议通报了银行外汇业务主要违规情况。表现为：银行办理代客业务时，没尽到真实性审核义务，存在违反外汇账户、国际收支申报、资本金和个人结售汇管理规定的情况；在办理自身外汇业务时，违反外债、结售汇综合头寸和资产本外币转换等规定。另外，部分银行综合头寸持续低位运行、外汇贷款超常规增长、套利型贸易融资产品增加的情况也受到了关注。
对于银行外汇业务违规问题，外管局直言，一是由于个别银行依法合规经营意识不强，部分银行受利益驱动，甚至有意放松真实性审核要求；二是银行内控机制不够健全，相关管理制度执行力有待进一步提高；三是金融危机以来，一些银行受市场逐利因素影响，存在重业务拓展，轻合规经营的倾向。
针对上述行政处罚，上海银行表示，本次处罚涉及的业务发生在2019-2021年期间，部分业务按办理的时间进行了追溯。该行重视监管检查与整改工作，对发现的问题即查即改，并依规对相关责任人开展责任追究。同时，该行通过健全制度体系、优化管理流程等措施，强化内控建设和风险管理机制。
事实上，上海银行近年来频繁收到百万、千万级的大额罚单，暴露出内控机制不健全等问题。
2020年8月，上海银行被银保监会罚款1625万元、没收违法所得约27万元，两名相关负责人也被予以警告。罚单显示，涉及2014年至2019年间的23项违法违规行为，如违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等。
2021年7月，上海银行因贷款管理违反审慎经营规则、部分个人贷款违规用于购房等六项违法违规，被上海银保监局罚款460万元。
2022年2月，上海银保监局再对上海银行罚款240万元，理由是“2015年3月至7月，上海银行同业投资业务违规接受**金融机构担保。（WEMONEY研究室 刘双霞/文）