南宁何女士柜台取钱，才知存单为假，存有4840万的账户被注销

2019年，广西南宁的何女士接到朋友的电话：
“你是不是找梁行长存过钱？”
何女士听完就是一愣，连忙道：
“对啊，她给的利息高，好多人都在她那存钱。”


这个朋友语气急促地说道：
“快去看看你的钱还在不在，外面都传开了，姓梁的跑了！”
何女士感到眼前一黑，差点瘫在地上，赶紧拿着存单往银行跑。
“快给我看看，我账户里还有多少钱？”
何女士把几张存单递给柜台的营业员，对方的一句话让她直接晕了过去：
“你好，这几张存单都是假的，你的账户之前已被注销！”


醒过来的何女士觉得百思不得其解。
7笔存单当时都是在银行办理的，她查验时候确实钱都到账了，之后她也没有办理过销户手续，一直将存单保存完好。
到底是谁取走了何女士的4840万存款？
风起。
时间回到2018年，何女士接到一个朋友的电话：
“何姐，你手上可有闲钱？”
这个朋友和何女士一直关系不错，两人手上都有不少存款，没事就一起做点理财投资。
何女士也不隐瞒：
“我手上正好有两笔款回来了，你又有啥好门路？”
朋友一听便介绍道：
“有个银行在做大额存单，3分的利息。”


何女士一听有点动心：
“这么高的利息，到底靠不靠谱？”
朋友实话道：
“这也是别人介绍的，说是一家银行的经理亲自做的，肯定没问题，我自己也存了1700万。”
于是何女士便在朋友带领下，来到了这家银行南宁分行，接待她们的是金融部梁总经理。
43岁的梁总经理是位精致的女士，一副金融精英的打扮，说话办事很是干练，何女士留意了对方的工作牌，并且在去梁总经理办公室的路上，银行职员都向梁总经理点头问好。
何女士放下心来，很快在柜台办好了大额存单，也确认了账户里存款数目没有问题。


这时梁总经理提出道：
“到我办公室喝杯茶，存单需要让人核对下，再打上封印，这样更加安全。”
于是何女士和朋友在梁总经理的办公室喝茶聊天，不一会有人将存单送来。
存单被密封在一个信封里，封口已经粘牢，封边处写着梁总经理的手写签名。
何女士此时心情大好，这一大笔存款，每月光利息就不少，关键还如此安全。
事情果然如何女士愉悦心情一样顺利，何女士于是从2018年10月到2019年3月，分7次共计办理了4840万的大额存单。
雨落。
如果不是朋友来电话，何女士怎么也不相信自己的钱没了，因为就在前一天何女士还找过梁总经理。
何女士有做其他投资的打算，便想问下存单里的钱什么时候可以取出，梁总经理在办公室接待了何女士，谈笑间仿若无事：
“随时都可以取，把证件和单据带起就行。”
何女士放心的回家了，准备过几天去取钱，结果第二天朋友来电话，梁总经理联系不上跑路了，何女士朋友的钱也不见了。
4840万的存单一直在何女士的手上，钱为何飞走了？


何女士赶紧让银行查下账户的交易记录，发现7笔存单都是在何女士办理完业务后的1个小时左右，被人在另外的网点取走，存款取走之后，账户也被同时注销。
办理7笔存单销户的都是一位姓时的男子。
何女士看到这个名字，心里满是疑惑：
“这姓时的，我不认识啊，他怎么能取走我的钱？”
按照何女士的设想，正常银行流程中，想取走何女士的存款，必须是何女士本人到场，拿着存单和证件，才能有效办理业务。
何女士和朋友立刻报案，警方调查发现，还有不少人有着同样的遭遇，想要破开背后的谜题，只有抓到这个梁总经理了。


梁总经理很快被抓获归案，经过警方审讯，她说出了盗取何女士等人存款的经过。
过程。
原来早在2018年初，梁总经理就打起了坏心思，她找人对外宣传：
“现在有企业因业务需要，可以到我这办理大额存款，利息高，信用好！”
只要有人介绍来一个客户，梁总经理就按拉来存款数额，每月给介绍人利息分成。
重赏之下必有勇夫，高利之下必有人来。
果不其然，有不少类似何女士的客户，贪图高额利息，选择到梁总经理这办理大额存单。
但这些人没有想到，高利息就是高风险，你在想着别人的利息，别人可能就在谋算着你的本金。
如此高的利息，远远超出银行正常存款利率，梁总经理肯定是支付不了，她要做的无非是击鼓传花，拆后款补前面的利率，等到到她这办理存款的人多了，再割波韭菜跑路。


梁总经理是如何神不知鬼不觉的，将何女士的钱转走的？
1、何女士一开始办理的大额存单的确是真的，是何女士到柜台办理的。
2、真存单办理好后，梁总经理提出大额存款是为了借贷给企业，需要何女士将存单密码设为企业方要求的密码。
3、密码设置好后，梁总经理表示存单需要封存起来，于是借机拿走真存单。
4、真存单反手后，梁总经理拿出事先准备的假存单，放在信封里封存。
5、此时梁总经理又提出，企业方需要核实何女士的身份信息，于是得到了了何女士的身份证。
6、真存单、密码、身份证到手后，梁总经理安排时某，快速前往其他银行网点，打着为客户代办取款业务，于是何女士的钱被取出，账户也被销户。


此时的何女士恍然不知，还在银行梁总经理的办公室，悠然自得的喝着茶。
一地鸡毛。
经法院审判，梁总经理因犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪、集资诈骗罪，数罪并罚判处无期徒刑，并处罚金320万。她的同伙时姓男子被判处有期徒刑15年，处罚金28万元。
梁总经理被绳之以法了，何女士的钱财却找不回来了。


何女士分7笔存下的4840万元，只有一半是她自己的，另一半是从亲戚朋友那借来的。
结果高额利息没有多少，几千万本金都没了。何女士不得不把公司股份、房子、车子、商铺都抵押还款。
何女士承受不了这个天大打击，开始一病不起，可躺在床上的何女士怎么也想不通。
现在的问题是，何女士想拿回存款，可钱被梁总经理给挥霍完了，何女士想让这家银行承担责任，但这家银行回应说：
“流程没问题，责任在你自己。”
这就意味着何女士需要独自承担损失，何女士当然不同意这种说法，双方争论的问题焦点在于梁总经理的行为。


对此何女士和银行方面有不同的看法：
何女士认为，她的钱存在银行了，是梁总经理利用职务便利，从银行盗窃走了，因此就该找银行承担损失。
并且如此大金额取款，需要多个岗位按手印，银行审核存在问题。
但这家银行回应到，取款人提供了密码、真存单、身份证和代办单，银行这才给予取款。
同时查询当时存单销户业务凭证，柜员办理业务履行了正常流程，并没有违规，或者听从梁某指示违规操作。
经过银保监局的调查，认为这家银行在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易报告等方面，都没有问题，认真履行了职责。
唯一存在问题的是，未能及时识别代理人账户大额资金异动风险，对代理支取存单业务异常资金支付核查不到位。
教训和反思。
不管何女士心里如何窝火，都不得不接受这个事实。
当然这一切本可以避免，事情的根源在于，何女士相信了远超正常利息的放贷。
这个世界没有无缘无故的爱，当然也没有从天而降的大馅饼。
别人许诺的超高利息，百分百意味着这个人已经处于崩盘的边缘，选择高息的借贷，用来放手一搏或者卷款潜逃。


何女士和朋友有着大额的流动资金，自然是最佳的骗取对象。
而何女士和朋友显然不是第一次这样对外放贷，高额的利息让她们放松了警惕。
如果一切可以重来，何女士如何才能避免损失：
1、拒绝朋友的高利息存款邀请，任别人如何引诱，不行动就不会上当。
2、选择正规理财或者存款，超出国家规定利息的，必然都有问题和风险。
3、4840万的存款不要放在一家银行，不要通过一个人办理，鸡蛋不要放在一个篮子里。
4、业务办理前熟悉业务流程，当面办理，当面确认，不要将身份证出借给别人。
5、多点心眼，多点防备，大额存款可以自己定期查询情况，有异常及时止损。


正所谓：
害人之心不可有，防人之心不可无。
天上如掉大馅饼，脚下必有大陷阱。
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