坑人的“校园贷”：毕业三年还在还贷，生活就像掉入深渊

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深燃（shenrancaijing）原创
作者 | 王敏 唐亚华 李秋涵 邹帅
编辑 | 王敏
7月下旬，有着“校园贷鼻祖”称号的趣店CEO罗敏，凭借着高调“卖菜”引起关注，更让曾经的校园贷风波重回大众视线。
早在八九年前，校园贷平台就开始进大学进行地毯式推广。“花明天的钱，圆今天的梦”，在类似的宣传口号下，刚从高考应试教育中走出来的大学生们，经历少、阅历浅，很容易被诱导超前消费。很多大学生风险把控意识不足，不知不觉间借贷金额就超出了自己偿还能力，以至于一系列校园悲剧发生。
从2016年开始，相关部门接连出台政策整治校园贷，当初的混乱与疯狂已经有所收敛。但年轻人们无法忘记校园贷的危害，甚至最早接触校园贷的那批大学生，走入社会后，还依然深陷其中。
深燃和几位年轻人聊了聊他们陷入校园贷并艰难求上岸的故事。他们当中，有人因为一个iPad开始借贷，那两年多收到钱就还贷的经历像掉进了深渊；有人大学毕业已三年，曾经的贷款依然还没有还清；有人为了还清贷款寻找各种赚钱方式，甚至试药赚钱；有人毕业后好不容易还清了校园贷，又开始新一轮借贷，好在自己努力工作得以还清；还有人即便已经还清贷款，却因为信息泄露被催债的人不断骚扰。
从这些年轻人的经历来看，他们往往是一开始觉得借款金额不大，在可控范围之内，最后还是免不了因为还款金额超出可承受范围，进而影响正常生活。他们也后悔曾经为了一时的虚荣而过度消费，人生非常珍贵的几年用来了还债，但又不得不为了“上岸”想尽各种办法，甚至“上岸”后，也无法完全摆脱校园贷的影响。
时至今日，校园贷乱象依然难以被连根拔起，一些不良机构仍然披着马甲，频频将黑手伸向大学生。面对校园贷乱象，大学生们最重要的还是要自己多加防范，理性消费，太容易借到手的钱，必定是有代价的。
朋友毕业去读研、读博了，我为了赚钱还贷去试药

嘟嘟 | 25岁 事业单位工作者
我是2015年进入大学的，当时校园贷正处于发展的风口上，很多平台都找大学生甚至学生会主席做推广，教室的课桌上也贴着网贷平台的小广告，校园贷平台的信息可谓是无处不在。
我就是没忍住好奇，下载了软件，一开始借了几百块，利息很高，在36%左右，但觉得分期下来每个月还得也不多，就没多想。大二时，我还和朋友投资开了个奶茶店，也是通过校园贷平台借的钱，不知不觉间就借的越来越多，要还的也越来越多。到大三时，每个月还贷金额就超出了我的承受范围，我当时一个月的生活费是2000块，但一个月贷款得还3000块左右。
我从小一直是乖乖女的形象，考的也是985大学，为了不让父母担心，不破坏在父母心中的形象，我一直没敢让父母知道我借了校园贷，身边的朋友也都不知道，我都是自己一个人默默想办法，而且为了保密，从来不敢逾期还款。
为了还贷，大三那段时间，我常常失眠，每天都想着怎么赚钱还钱，一直在找各种赚钱的兼职，甚至还从贴吧里找到了试药的兼职，试药半个月赚了9000块。中间还不上钱的时候，我还下载过高炮软件（高利贷平台），比如从平台借了1000块，但只能拿到700块，要交300块的手续费。

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大三、大四那两年，我基本都是以贷养贷过来的。到大学毕业开始工作后，用了将近两年的时间，我才用自己的工资全部还完了贷款。
现在回想起来也是非常唏嘘。我非常后悔大学时接触了校园贷，不仅借的钱花得非常不值得，而且在人生比较重要的这几年，我把精力都浪费在了还债上。
我的大学同学，很多都考研了，有的还去读博了，工作也比我强得多，但是我大三大四时，因为网贷的事，根本就没有时间精力去想读研的事，更别说去多读书、交朋友，做更多有意义的事情，我的人生轨迹也因此发生了变化。
不过，我受网贷的影响还算是轻的，一两个月前，我父母告诉我，我初中的化学老师得知儿子借网贷欠了一百多万，当时心脏病发作送到医院时就已经不行了，他儿子也因为还不起网贷已经自杀了。
我觉得，经过多年应试教育的大学生，可能很难短期内建立成熟的金钱观和消费观。虽然18岁就已经是成年人了，但人的心智不是说成年就成年的，大学也正是一个人从学校到社会的缓冲期，因此学生贷款的审批要严之又严。
校园贷泄露个人信息，我和家人同事遭到骚扰威胁

远山 | 27岁 互联网从业者
大二的时候，我有一次在食堂吃饭时，碰到了校园贷推销人员，他们让我帮忙注册一下，返利100元。注册了需要实名认证，手持身份证拍照上传，还要人脸识别配合做一些验证动作等，我都照做了。
注册后需要贷一笔款再还掉，我贷了500块钱当时就还了。当时对方还问我注册用的这张银行卡用不用了，愿意的话可以卖给他们，3000块钱，我没卖。
大概过了一个学期，我手机屏坏了需要修，钱有点不够，我又不想事事找家里要钱，就从这个平台上借了2000块钱，分三期还，利息大约有五六百元。最后一期还款的时候，我手里的钱不够，没及时还，就收到了短信和电话骚扰和威胁恐吓，让我必须当日归还，下午不还就要给我的通讯录联系人打电话，还要上门找我。我有些害怕，告诉了家里人，拿了钱还上了。
更大的麻烦还在后面。我毕业之后，用的手机号已经不是大学时的了，有一段时间突然收到很多短信和电话，对方说我借了一个金融机构2万多块钱，让我赶快还，否则影响征信、子女上学啥的。
我一再强调自己没有借过，但对方还是换着人持续给我发短信打电话。他们能够报出我的详细信息，包括身份证上的所有信息，还有我名下的所有电话号码，我父母用的宽带也是用我那个手机号办的，相关信息他们也知道。

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见我不理，更严重的事情发生了。催债的人打电话给我父母，说我欠了贷款，他们甚至还打电话到我们公司前台以及我的四五个同事那里。
我推测这些电话跟校园贷相关，是因为我当初办贷款的时候，紧急联系人一栏写了我当时的一个同学的电话，他一直没换手机号，那段时间这个同学频繁接到这个公司的电话，而我别的同学并没有接到这些电话。
我觉得就是因为那一波严重的信息泄露，让这些人有机可趁想对我实施诈骗，诈骗不成就根据我的信息骚扰我身边的人。
这件事前后持续了有一个多月，那段时间，家人、同学、同事都联系我让我尽快解决掉这个事情，最后我通过报警才制止了他们。
经过这个事，我把支付宝花呗和借呗都关了，有人给我推荐信用卡，我也一概不用，我觉得提前消费挺恐怖的。我现在最担心的就是校园贷给我留下的信息安全问题。他们有我那么全的信息，当时注册时填写的资料还是让我们自己手写的，等于我的笔迹他们也有。未来万一有人拿我的信息去借贷、抵押，或者做什么其他违法的事情，后果真的很难想象。
我觉得所有的网络贷款都不该存在，在没有任何资产做抵押的情况下借贷，宣称分期还款压力小，会让年轻人觉得来钱太容易。但网贷很容易让人上瘾，最后还不上时既消耗个人信任，还危害社会。在我看来做网贷的公司都不值得被拥护，他们把钱借给用户，收高额利息，钱最后还是回到资本家口袋，等于是空手套白狼。
大学毕业三年，还完7万后我还有4万贷款要还

柚子 | 25岁 公务员
上大学时，我朋友圈子里都是家里比较有钱的，我也受影响有了虚荣心，花钱大手大脚。而且当时很容易就能接触到网贷平台，我们宿舍楼下就有人拿着小礼品让学生来注册。从第一次因为手头紧借了几百块，第二次借了上千块买了块手表，我就开始掉进了校园贷的坑。
当时对于利息高低没有概念，总是觉得自己借的钱不多，完全可以还上。我一个月生活费有2000块，一直都是用自己生活费在还，实在还不上的时候，就想办法找家里要点，或者变卖自己之前买的东西，唯一原则就是不逾期。这样就不会爆通讯录被催债，只是偶尔有客服在每月还款的前几天打还款电话提醒还贷款。
中间有次实在还不上，被父母知道我借了网贷，他们让我坦白到底还欠多少钱，给我还上。但因为数额太大了，我还是没敢告诉父母我一共欠了多少钱，只说了一个比较小的数额，剩下的一部分都是自己在还。
到大学后半段，我都是以贷养贷，把花呗、借呗、分期乐这些平台都开通了。有的平台还是利滚利，只要过了免息期，每天都会涨利息。到2019年大学毕业后，我才开始用工资还贷款，欠债金额才慢慢缩小。

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我已经记不清我借了多少本金出来，只是大概知道，自己加起来得还十多万。我今年刚还清7万，目前还有花呗1万、分期乐1万、信用卡2万需要还。目前的计划是，先还清利息高的，再慢慢还利息低的。疫情影响了我赚钱的节奏，要不然，我可能现在就已经还清了。
经过这个坎之后，我觉得自己快速成长了。我明白过来，一个人会在很大程度上受身边的人影响，交朋友还是要交一些比较务实的朋友，要离虚荣的同学朋友远一点。我也懂得要理性消费，做好规划，多做有意义的事情，让精神世界充实起来，这样就不会觉得只有买买买才快乐。
现在我已经很少乱花钱，花钱都花在刀刃上，是为了提升自己、取悦自己，而不是白白糟蹋钱。
至于大学生贷款，我觉得可以存在，有些时候贷款确实会帮助人渡过难关，但学生贷款的审核必须严格。
父母帮忙还清校园贷后，我又开始借网贷

洛松 | 29岁 国企员工
我2012年上大学，从大二时开始借校园贷。
当时有地推到学校里发校园贷的传单，我消费观念不成熟，总想买这个买那个，一个月的生活费只有1200块，不够“买买买”，所以动了心思。
拿到传单，他们就让我们注册账号，填了包括QQ在内的各种信息。
第一次我借了1500块买了个手机。当时分12期，1个月还不到200块，我想着是可以还上的，但是后来发现，钱来得太容易，自己根本控制不住自己的欲望。
前三个月我都在正常还，后来更加大手大脚，又借了2000块，总想着反正没钱了可以再去借。
后来我一个月的生活费用来还分期的钱之后，连基本吃饭的钱都不够了。
在我第一次逾期的时候，有个人在QQ上联系我，告诉我哪个APP可以借款，又拉我进群，群里都是讨论怎么借款，去哪个APP借的。这个群不允许私聊，还会定期全员禁言，我就在那个群里越陷越深，借的也越来越多了。
其实当时果断报警或者告诉家里，问题是能解决的，只是自己脑子拎不清，大学基本就是在这种日子中度过的，可以说荒废了。到2017年，虽然陆续一直在还，但我还欠着5.1万，利息我没有仔细考虑过，现在想想，累积起来至少也有40%。

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毕业后我一个月工资只有1500块，到手很少。我实在扛不住了，告诉了家里，我也很庆幸虽然爸妈非常生气，但没有不管我，帮我把钱都还上了。
但后来我又借了第二次。因为工资不高，又谈了恋爱，以前表白被拒绝过，心里比较自卑，就总想着给女朋友多买些东西。这次总共借了差不多有2万，不过最后用自己的工资还上了。
现在想起来，我是后悔加后怕的。后悔当初真的不该借，搞得大学每天都想着这些，过得浑浑噩噩。
后怕就是当时我精神状态也不好，害怕被曝光个人信息、家人信息，害怕催债的找到学校里来。当时因为这东西自杀的人也不少，我也不知道处在那种环境下，时间久了，自己会做出什么事情。
之所以深陷其中，有我自己的原因，克制不住自己的欲望，衣食住行其实差点也不会怎么样，但是看到别人吃好的，我也想吃好点。
背后也有平台的诱导。因为老是借钱，自己形成了一种生活水平可以比较高的错觉，后来下决心不借钱了，发现自己一个月那点生活费根本满足不了自己，又开始不断借。
我觉得校园贷绝对不应该存在。这种利用大学生对于利息的认知不足、不懂社会残酷的心理赚钱的生意，真的应该彻底杜绝。
避免陷阱最简单的方法，就是自己脑袋要清醒一点，要意识到，即便自己不是富人也没什么，生活费低点也没什么，穿的用的差点也没什么。不要为了满足自己的欲望超前消费，也没必要太在意他人的目光，过好自己的生活就可以了。
因为一个iPad开始借贷，两年还贷经历就像掉进深渊

松松 | 22岁 学生
最开始接触网贷，就是因为一个iPad。那时我刚刚上大一，不想跟家里要钱买，4200块钱，有3000块钱是我开了京东白条，直接把额度划走，差的那1200块钱，我就通过校园贷平台借了。
整个过程非常顺利，只有一个客服给我打电话问我借钱的用途，再也没问其他，钱轻轻松松就到账了。
就是因为太过轻松，再加上我自己消费习惯的问题，这个口子一开就关不上了。我一个月生活费2000块钱，其实足够我过得很滋润，但后面我还是一直在那上面借钱，一次借四五百，花呗和白条也继续用，累计借了将近一万块钱。而且，校园贷的利息最高能到36%，也就是说借了500块钱，要还六七百。

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借贷归借贷，其实我是很心虚的，所以一直没有逾期过，就怕会对自己征信产生什么影响，甚至后来我还查过自己的征信，虽然没有逾期记录，但是一笔一笔小额贷款都写在上面。最焦虑的是寒暑假，因为没有生活费了。寒假还好，有压岁钱可以还。有一年暑假我确实还不上了，我就到处找借贷软件，但那时候政策已经对大学生借贷做了监管，我发现借不到钱了，就跟朋友借了还上。
总之，借贷的那几年，我真的有种掉进深渊出不来的感觉。拿到生活费，第一件事就是还贷，还完就不剩几百块钱了，然后就又要借，如此往复。我记得有一次我考了专业第一，我爸奖励我2000块钱，这个钱也被我拿去还贷了，那时候心里特别愧疚。
最后一次还款，是我刚刚发下一笔奖学金，拿到钱第一件事我就把所有欠款结清了。两年多，在没有收入的情况下，这个恶性循环终于结束了。还完之后，再也不用担心了，以后2000块钱的生活费，就是实实在在的2000块钱。
我记得一个博主说过，她刚毕业找工作的时候没钱，就从借贷软件借钱买了一套西装。所以她觉得，有些学生缺钱的时候是真的需要这种贷款。我不太赞同，从我的个人经历来说，自制力不是每个人都有的，人的底线也是可以一降再降的。最开始可能只是一套西装，后面就又是一部手机，一台电脑，一个奢侈品包包，这个欲望是填不满的。尤其对于学生来说，在消费观还不成熟，又没有还款能力的情况下，政策对校园贷的严格监管，我是非常支持的。
现在我还在念书，仍然没有收入，但我开始改变自己的消费习惯。大学生还是千万不要撕开借贷的口子，不要以为自己一定还得上，我的经历就是从觉得自己肯定还得上开始的。“分期乐”“趣分期”这些软件的名字起得也让人感觉借钱是件很开心、很容易的事情，但实际上，钱来得轻松，还得难，停下更难。
*应受访者要求，文中嘟嘟、远山、柚子、洛松、松松均为化名。

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