深耕金融“五篇大文章”,广东华兴银行高质量服务实体经济
从2023年10月中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”以来,已经过去了整整一年。这一年来,各家金融机构围绕“五篇大文章”谋篇布局,为实体经济高质量发展和金融强国建设提供了有力支撑。作为广东省本土城商行,广东华兴银行始终坚持服务实体经济的初心使命,融入国家和地方发展大局,在稳健发展的同时为地方经济高质量发展贡献华兴力量。
今年以来,广东华兴银行积极践行金融工作的政治性和人民性,统筹做好“五篇大文章”,多点发力优化金融服务、丰富金融产品供给,推动金融、科技、产业深度融合,为实体经济发展注入源源不断的活力和动能,彰显了地方金融主力军的责任与担当。
夯实创新底色,加大科创信贷资源倾斜力度
科技创新是引领高质量发展的强劲动力,金融与科技、产业形成良性循环,是推动科技创新和产业创新的重要力量。
围绕金融支持科技创新发展,广东华兴银行持续加大对科技类客户的信贷资源倾斜力度,主动为客户提供特色化和差异化的覆盖全生命周期的金融服务,全方位为科创企业的科技创新和稳步发展提供新动能。在产品创新方面,广东华兴银行深入科技类客群研究,制定了科创型企业融资专项机制,为优质科技型企业客户提供专属“科创贷”产品。同时,充分运用第三方大数据征信对企业科技属性进行评价,辅助准入,高效审批,批量化支持科创企业发展。在优化金融服务方面,广东华兴银行通过打造差异化、特色化的科创金融产品与专属服务,并逐步向与非银业务撮合、政府贴息贴补、企业健康运营体检等解决科创企业“融资+融智”服务。在机制保障方面,建立科技型企业绿色审批通道,优先快速处理科技型企业贷款业务的审批流程,并通过开展专项竞赛活动,鼓励支持科技型企业贷款投放。在防控风险方面,广东华兴银行通过大数据的合理有效应用,线下与线上渠道的有机结合,打造精准获客引流、智能审批、电子签约、自上而下的自动贷后监控体系,做到精准风控,降低成本、防控风险。
筑牢绿色根基,推动绿色金融多维发展
发展绿色金融,是商业银行推动高质量发展,实现“双碳”目标和绿色转型的重要途径。作为绿色金融发展的积极实践者,广东华兴银行深入布局绿色金融,将绿色发展理念贯穿于全行经营管理和业务发展的各个环节,并通过顶层设计规划、信贷资源倾斜、绿色产品创新、“科技+大数据”赋能,引入第三方技术支持等一揽子机制,推动绿色金融业务多维度蓬勃发展。
在推动绿色金融的发展中,广东华兴银行锚定“双碳”目标,不断开展创新实践,早在2016年开始便展现其前瞻性和开拓精神,将绿色金融作为重点发展领域,率先在广东省内发行绿色金融债券,并在2016年-2018年连续三年累计成功发行50亿元绿色金融债券。2024年以来,广东华兴银行积极申报并成功纳入碳减排支持工具的金融机构范围,同时通过积极主动的政策专享、业务部署、营销推动等一系列措施,积极推动碳减排贷款投放,高效落地首笔符合碳减排支持工具要求的碳减排贷款。通过这些创新实践,广东华兴银行不仅为自身可持续发展找到了新路径,也为实现“双碳”目标贡献了金融力量。
润泽实体经济,响应小微企业“急愁难盼”
小微企业在经营中普遍面临融资难、融资贵的痛点难点。一方面,小微企业缺乏足够的抵押物和信用记录,导致金融机构在贷款发放上更为审慎,另一方面,传统银行对小微企业的信贷审核过程繁琐、周期漫长,不符合小微企业快节奏的资金需求。对此,广东华兴银行坚持走到小微客户身边,了解小微客户需求,打造了华兴快贷、“华兴好企贷”等备受小微企业好评的数智化贷款产品,在传统小微信贷调查技术的基础上,通过广泛长期的数据积累,构建了先进的风控模型,通过自动化流水分析、组合交叉验证、多维度核额等手段,优化线上、线下小微信贷全流程,以数智技术直击小微企业融资痛点。
在助力“百千万工程”方面,广东华兴银行坚持因地制宜创新产品和服务,“贷”动乡村振兴。为解决珠海地区养殖户贷款的难点痛点,广东华兴银行以数智化小微产品“华兴好企贷”为抓手,为海水养殖户开展差异化定制化服务,引金融活水助力海鲈养殖“如鱼得水”,通过金融活水的精准滴灌,广东华兴银行为昭信村的海鲈产业提供了强有力的金融支持,为乡村振兴事业贡献了金融力量。在江门地区,由于当地育林企业种植桉树的经济周期较长,林权主的资金周转压力大,该行江门分行积极主动对接,实地考察林地种植情况,育林企业量身定制个性化融资服务方案,并通过总分行联动,创新推出“育林贷”业务,不仅为企业提供了资金“及时雨”,还为该行助力乡村振兴积累了可复制、可推广的先进经验。
聚焦银发客群,推动养老服务提档升级
为了响应老年群体日益增长的金融需求,广东华兴银行多措并举,从金融产品、服务渠道等方面进行适老化改造,增强老年人获取和使用金融服务方面的获得感、幸福感和安全感,以实际行动践行金融工作的人民性。
在线上渠道,该行积极打造养老服务,为解决老年人运用智能设备的“数字鸿沟”,该行推出并持续优化迭代手机银行App关怀版,为老年人提供大字体、突出查询及转账等常用功能的App版本,并配备了语音助手、在线客服等辅助功能,老年客户可通过输入语音引导至需要使用的功能,或使用在线客户进行业务咨询,让老年客户用得上、用得好、用得安心;同时,针对老年客群风险偏好低的特点,广东华兴银行推出适合银发客群的特色存款产品——安兴存产品。在线下网点,该行持续推进适老化改造,充分考虑老年人金融服务习惯,在网点设置清晰的标识,并为有需要的老年人客户开设绿色通道和专属服务窗口,设置了老年人专属爱心座席、服务呼叫讯铃等,为行动不便的老年客户增设无障碍通道和轮椅,提供舒适便捷的助老服务和助老设施,同时,还配备了老花镜、温暖盖毯、赠阅报纸、便民药箱等暖心物品,及时为遇到困难的老年人提供帮助,满足老年客户的金融服务需求,不断提升老年客户的金融获得感与幸福感。
拥抱数字变革,赋能实体经济转型升级
在数字经济浪潮席卷全球的当下,广东华兴银行积极拥抱数字化变革,以创新为驱动,不断提升金融服务质效,为实体经济发展注入强大动力。
直播电商行业作为数字经济的新兴代表,发展势头迅猛。然而,众多中小商户却在资金方面面临重重困境。广州某小微企业从事直播电商多年,一直受困于资金问题,电商行业先货后款的销售模式使其资金压力巨大,货物发出后货款却在途中,导致企业不敢轻易扩大经营规模。广东华兴银行敏锐地察觉到这一痛点,积极探索金融创新,推出针对直播电商行业中小商户的线上融资产品。该产品能够实时获取电商商家的店铺经营数据,同时对接第三方征信、工商、司法、税务等价值数据,通过多维度数据整合加工,为风险评估提供更准确依据,确保授信安全。一旦评估通过,商户可迅速获得授信额度,并能根据自身需求灵活使用资金。
这一创新举措,是广东华兴银行将数字化能力融入具体场景,提升服务质效,支持区域特色产业、服务民营经济中小微企业的有益探索,为数字经济的发展注入了金融活力。与此同时,广东华兴银行积极建设开放平台,外拓场景金融,基于在产业金融领域的数字化实践,创新打造了数字化产业金融服务平台,实现了“客户全线上化操作”“风控策略自动化执行”“业务资料无纸化采集”“产业数据资产化管理”“风险管理数字化监测”等多项业务创新,并成功在 养殖、塑化、冷链、运输等行业落地业务。
站在新的历史方位和关键节点,广东华兴银行将持续秉持以金融高质量发展为核心主题,扎实推进金融 “五篇大文章”,同时立足自身主责主业,持续增强简单高效的服务水平和竞争能力,切实强化对重大战略、重点领域以及薄弱环节的优质金融服务供给,在服务实体经济的征程中笃定前行,与地方经济发展携手并进、同兴共赢。(推广)
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