毕马威中国发布2023年中国银行业调查报告预计严监管态势仍将延续
中证网讯（记者 倪铭娅）中国证券报记者6月1日获悉，日前，毕马威中国发布《潜蕴匠心，登峰不辍——2023年中国银行业调查报告》（以下简称“报告”）。该报告共分为三部分，包括对宏观经济及银行业的发展回顾和趋势分析，行业热点话题、银行财务数据摘要等。“从一季度公布的经营指标来看，中国银行业的经营环境总体向好，规模保持较高增速，盈利水平企稳回升，资产质量和资本充足情况良好。”毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示，未来，宏观经济不确定性依旧存在，行业监管持续趋严，对银行业短期业绩表现、长期经营能力以及应对未来市场和政策变化的能力提出更高要求，亟需开拓发展新局面。
毕马威中国金融业审计主管合伙人陈少东表示，预计2023年银行业严监管态势仍将延续，监管政策将继续引导商业银行加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度，实现金融和实体经济的良性循环。
毕马威中国银行业主管合伙人史剑表示，如何以数字化为锚，全面升级传统经营模式和管理模式，促进产业金融、绿色金融转型；如何真正践行数字化战略落地，赋能银行产品、服务、商业模式、风控等多维度创新，衡量产效管理能力……这些都是当前处于变革关键期的银行亟需突破的转型痛点。
“这是毕马威第十七次发布面向中国银行业的年度调查报告。”毕马威中国金融业合伙人李砾介绍，该报告涵盖中国经济金融形势分析、银行业发展回顾及展望、监管政策解读、行业热点话题、银行业绩数据等主要内容。贴合时下行业环境不确定性影响突出的大背景，以全新的研究视角和方法论聚焦银行业数字化转型、可持续发展、风险管理、数据驱动、管理合规等话题，从业界最佳实践、技术发展趋势、创新业务场景出发，深度分享毕马威对行业现状的独家洞见，献策创新方案的思路与落地研究。
报告认为，2022年不同类型的银行拨备覆盖率较上年底均有不同程度的上升。今年以来经济有序复苏，部分优质商业银行可能会适当降低拨备计提，回归常态化发展战略，此举一方面可加大对实体经济的支持力度，另一方面也可使净利润保持适度增长。但对于风险抵补能力较为欠缺的农商行而言，出于对未来风险因素的考虑，仍需高度关注其抗风险能力。
从未来趋势上看，报告认为，一方面支持实体经济高质量发展依然是银行业的首要任务，从金融服务领域来看，制造业、科创企业、绿色发展等仍然是信贷倾斜的重点。由于房地产在国民经济中的重要支撑作用，金融机构应全力服务房地产业“保交楼、保民生、保稳定”，支持行业向新发展模式转变。
另一方面，净息差仍存下行压力，稳住净利息收入“基本盘”需要多措并举。报告认为，去年商业银行中间业务承压，今年有望企稳。金融监管体系迎来新一轮重塑，银行资本监管规则升级，包括金融监管体系进一步完善，银行业监管机构地位和作用进一步强化；商业银行资本监管规则升级，“资本新规”对商业银行提出更大挑战。第五，商业银行资本充足率两极化趋势将持续。
此外，报告认为，相较于其他行业，银行不仅受限监管对经营指标、经营业务和服务区域范围的规范要求，也需要承担更多的支持实体经济、普惠金融等基础社会责任。因此，银行的差异化竞争更多体现在如何在客户经营、产品服务、渠道，以及风控、数字化以及人力资本方面做到更聚焦、更专业、更高效。
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