菲龙网编辑部7 发表于 2023-5-8 14:34

好家伙,挖到了赚钱宝藏





大家好,我是邓姐姐。
最近和闺蜜聊天,她们以为前两年很难,没想到今年更难。
嗯嗯,这两年经济不容易, 理财也 更难了 。
买基金、股票的,不亏在少数。
反而是没买基金股票的,成了赚钱高手。
有时候看支付宝显示,收益率2%就能跑赢96%的财友。
一度怀疑,理财是不是没意义?!
毕竟2%收益率,定存银行一点都不难。
我身边的闺蜜,因此不断收缩理财风险圈。
不过这也说明,她们的风险意识在增强。
但从另一个角度看,她们理财配置或许不够全面。
理财不应只盯着低风险产品,要学会理财配置,收益才会更好。
因为低风险意味着低收益,反之,中高风险意味着中高收益。
如何进行配置呢,说说我的一些心得经历。


我刚工作那会,碰上传统媒体飞速发展。
仗着收入不低,只任性花钱不储蓄。
后来因为买了房,钱反而存下来了(用来还房贷
于是开始琢磨,理财的那些事儿。
研究后发现,自己的风险偏好非常高。
喜欢买股票,而且很勇,不设置止损位和止盈位。
赚了不卖,亏了也不卖,最后一盘点,亏的比赚的多。
欲哭无泪……
我还发现自己连银行定期存款都没,钱全放在高风险了。
万一有个大病,或失业啥的,完全没有流动资金支撑自己一个月!
这可把我吓坏了。

(来源电影《我不是药神 》)
痛定思痛,我开始研究资产配置。
这也是我之前和大家总结过的,我给自己设立了四大账户。
应急账户、消费账户、钱生钱账户和保障账户。

应急账户,用于生病或意外等需要的资金,占收入10%。
消费账户,比如房贷、车贷、日常消费等,占收入50%。
钱生钱账户,可用于理财的资金,占收入30%。
保障账户,如保险等,占收入10%。

这个比例因人而异,分四个账户是让我们能应对人生意外,又不影响理财。
自从分了这四个账户后,我理财起来就比较轻松了。
即便钱生钱账户短期处于亏损状态,我也不怕应对意外情况。
况且我的钱生钱账户,还分低风险和中高风险投资。
两者比例三七分,30%低风险,70%高风险。
钱生钱账户30%低风险,收益还是较有保证的。


低风险产品可选择银行现金类理财、货币基金和债券基金。
其中的债券基金,它比货币基金风险高些,但收益也会高些。
(戳蓝字回顾)
债券基金的纯债基金,年化收益率3%-6%。
纯债基金会投国债、金融债、企业债等。
它的赚钱逻辑是,靠利息和买卖差价。
因为有利息保底,债券基金亏损较小。
若碰上熊市,大概率最长1年多能回来。

(数据来源:Wind,2011.4.1-2023.3.23)
提醒一下,债券基金也可以止盈。
参考两个指标来止盈。
一个是十年期国债利率处于相对低位,比如2.5以下。
因为国债利率和债券价格成反比,当国债利率低,债券价格高,债券基金收益多。 目前看,十年期国债利率2.74,债券市场仍有持有空间。


另一个是,大家都去买债券基金的时候。
俗话说的好,人多的地方不要去。
当然,如果你的钱是闲钱,也可长期放在债券基金。
债基有一个特点,时长越长,累积的回报也越高。
比如中长债基金3年收益14%,5年26%,7年41%。


(来源:广发基金)
说了这么多,怎样选债基呢?
我选择的标准是——
评级要高,回撤要小,信用债比例不高。
我把想法和嘉实财富沟通后,发现他们有款“长盈组合”挺符合标准。
(嘉实财富是嘉实基金旗下的投顾公司)
里面选取的债券基金评级基本是五星。
五年来回撤控制在2%以内,年化收益在4.5%左右好于国债表现。
而且主要以国债、金融债、利率债为主。
相比以信用债为主的债券基金,风险会更低些。


于是我在上周建仓,持仓12天,组合收益0.18%。


我是通过理财魔方“日积月累”专题找到“长盈组合”。
感兴趣的小伙伴,可扫下方二维码。


现在申购费打一折即0.112%,若申购1000元,申购费1.12元。
注意哦,你买入后的第二天会显示为负。
那是因为有申购费,它会在确认份额时的第一个交易日以浮亏的形式展现。
(我争取到了红包,心急的小伙伴可看文末)
对啦,嘉实财富作为我们的投顾帮手,
将根据债市行情,不定期地进行调仓。
每年收取0.3%投顾费,自动结算(规定要收)。
我呢,会以持有人的身份不定期和嘉实财富交流组合的策略和想法。
并会在每周以持有人的身份在“日积月累”专题写周报。
和大家分享投资心得~


说完低风险产品,你是不是想问中高风险产品放哪?
老读者都知道,我会放到不分行业的宽基指数基金。
最近也有读者问:
“她在上证50指数基金高位时定投,两三年了都是亏的,还要继续定投吗?”
如果你看好国运,就继续定哦。
这样才能更好摊低成本,回涨速度更快。
这也是有回测数据支持的。
Wind资讯的统计数据显示,2008年-2020年9月买入股票基金总指数。
若一次性买入,需要84个月,即7年才能回本。 若亏到10%后停止定投,则需要34个月回本; 若亏到20%后停止定投,需要19个月回本; 若亏到30%停止定投,需要18个月回本; 若能坚持住一直定投,只需要16个月回本。


说个小技巧,改变下定投模式,回涨速度会更快。
比如在上证综指3200点以上减少定投金额;3200点以下,甚至3000点以下,加大定投金额。
继续以上证50指数基金为例。
从2019年11月底开始定投,慧定投的回本速度快于普通定投。
截至目前,普通定投(定时定额)收益率是-8.86%。
而慧定投(涨时少买,跌时多买),收益率为10.02%。


主流的宽基指数基金主要有五种。

跟踪上证前50企业的上证50指数基金;
跟踪沪深前300企业的沪深300指数基金;
跟踪沪深除300以外的500企业的中证500指数基金;
跟踪创业板的创业板ETF指数基金;
跟踪科创板前50企业的科创50指数基金。

如果看好蓝筹股和大盘股,可考虑上证50和沪深300;
看好成长股和中小盘股,可考虑中证500、创业板ETF和科创50。
记住了,宽基指数的波动不小,适合定投。
无论选哪支,一旦开始定投最好能坚持(逢高或牛市也要懂得止盈)。
建议采用越跌越买、涨回来小买或不买的策略。
我也在“理财魔方”日积月累专题的多利系列,找到这些指数基金。


一定要用闲钱来定投,至少两三年用不到的钱。
这两天股神巴菲特的股东大会很热闹,他也再次提醒大家,
“一定要做一个不情绪化的投资者”




这和他之前说过定投指数基金逻辑很像。
他认为——
“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。”
对指数基金和长盈组合感兴趣的小伙伴,
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理财魔方是我们的老朋友了。
它家是持有基金销售牌照的**平台,受证监会监管。
通过理财魔方买入基金,钱直接进入基金公司账户。
平台无法碰到用户的钱,和你在支付宝买基金一样。
平台安全性没有问题。


我特别找理财魔方争取到了“长盈组合”的读者福利,
——基金申购费减免红包
从今天起至5月31日,只要加入到日积月累专题的“长盈组合”,
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